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如何設(shè)計理財中的基金組合產(chǎn)品?

POST TIME:2018-12-03 21:32

 

作為一個產(chǎn)品經(jīng)理,能設(shè)計一個用戶喜歡、體驗流暢的產(chǎn)品是心愿也是職責(zé)。但是往往很多時候我們沒有把復(fù)雜的問題簡單化。今天簡單聊聊如何設(shè)計理財中的基金組合產(chǎn)品!

5月底的時候,一個妹子說想了解下基金組合和調(diào)倉,想知道作為一個產(chǎn)品經(jīng)理怎么設(shè)計才能讓用戶用的爽。原本答應(yīng)端午后來一篇,現(xiàn)在也是端午后,就是稍微晚了點:)已經(jīng)夏至了。

比來很多基金類平臺都做了基金組合這種產(chǎn)品。今天看看常見的幾種類型,也提醒產(chǎn)品經(jīng)理們這里都有哪些坑。

之前寫過一個摩羯智投的,需要看的請移步這里:從體驗“摩羯智投”聊智能投顧

先說說大的配景,基金組合和智能投顧一樣,要依靠大數(shù)據(jù)和好的產(chǎn)品。由于國內(nèi)政策和經(jīng)濟環(huán)境等因素影響,國內(nèi)的投顧類和組合類產(chǎn)品還是半人工化的。

源于以下幾個具體原因:牌照限制、數(shù)據(jù)不互通和產(chǎn)品不足:

三個環(huán)節(jié),三類牌照,牌照分屬,基于全產(chǎn)業(yè)鏈的智能投顧業(yè)務(wù)較難開展金融數(shù)據(jù)庫與其他數(shù)據(jù)庫仍未融合,同投資偏好和資源基礎(chǔ)的用戶仍無法整合智能投顧主要投資標(biāo)的之一,如ETF產(chǎn)品數(shù)量及種類仍不足

以下圖片是有幸讀到的對中國智能投顧現(xiàn)狀分析中中美對比:

所以目前市面上的投顧類和基金組合類還屬于初級階段,選幾個目前市面上常見的類型。

掌上基金

在我平時關(guān)注的基金類APP中,掌上基金是用戶體驗比較好的。比來的版本中增加了調(diào)倉的功能。

為客戶提供了以下三個組合:

守舊型組合平衡型組合進取型組合

每個組合都展示了各自的日漲幅情況,具體看下圖。

例如,選擇守舊型,我們會看到如下幾支基金,基本是債券型和貨幣型基金占得比重比較大。

值得注意的是有一支基金是不能參與調(diào)倉的,為什么的。因為目前持有的這個基金屬于認(rèn)購階段,還未正式上市的。

我們可以看到保舉的組合是不能改變持倉比例的,也就是如果你默認(rèn)了這種方式,就會完全根據(jù)這個方式進行配置。

選定了組合類型后,會出現(xiàn)一個轉(zhuǎn)投的方式:

時間最短費率最低

系統(tǒng)幫默認(rèn)了費率最低這一欄。

對于不懂什么是時間最短和費率最低,下面給了規(guī)則說明。

隨后我們可以看到調(diào)倉的明細(xì):

點擊確認(rèn)之后,系統(tǒng)就幫你做這些贖回或者轉(zhuǎn)換的事情了。

掌上基金做的比較守舊,屬于半人工半智能的基金組合。

為客戶提出三種配置方案固定基金比例半途不支持調(diào)倉

這種基金組合有點像蛋卷基金,操作簡單、不消操心。

我們再看下天天基金是怎么做的。

天天基金

天天基金中有一個組合寶產(chǎn)品,顧名思義就是基金組合。這些基金有一個特點就是,每個組合中的標(biāo)的是同一家基金公司的。

例如下圖中這個 白馬組合,是由興全基金提供的,通過直接與基金公司打包產(chǎn)品來合作也是基金組合的一個形式。

同時該組合包羅了更詳細(xì)的數(shù)據(jù):

累計收益、最新收益、運行天數(shù)、收益走勢等等。

客戶1500元起購,同時該組合產(chǎn)品一兩月會進行調(diào)倉,客戶可以選擇跟投或者維持現(xiàn)有的持倉比例。

天天基金主要是與基金公司合作的方式進行組合保舉

配置方案多基金比例按月調(diào)整,支持調(diào)倉一個組合的標(biāo)的屬于同一家公司不支持將現(xiàn)有持倉調(diào)整成組合,組合是一個固定的產(chǎn)品

以上提到的兩種基本是目前常見的基金組合方式。

如何才能更合理地使用基金組合功?

作為一個客戶如何才能更爽地使用基金組合這個功能呢?——–我覺得其實是可以模仿王者榮耀打排位賽的方式。

打王者榮耀的排位賽的時候,我們往往都去選我們擅長的角色,但是系統(tǒng)會告知我們?nèi)眰€肉或者缺個射手。即使本身都用本身對擅長的角色,但是卻不能保證打出最有力的輸出。合理的布局顯得很重要。所以,基金組合也是。

五個角色就相當(dāng)于一個組合的五支基金,怎么讓五支基金都發(fā)揮本身的作用而且戰(zhàn)勝對方也就是其他組合呢?

以下幾點是可以考慮的:

1、各個能手都要有(基金類型+基金風(fēng)險)

標(biāo)簽:東營 林芝 鹽城 烏魯木齊 九江



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