合規(guī)經(jīng)營、防控風(fēng)險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)的生命線，在金融機(jī)構(gòu)面臨著合規(guī)成本不斷上升，風(fēng)險(xiǎn)防控壓力日益增大的背景下，利用金融科技，降低合規(guī)成本、提升服務(wù)效率、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控成為金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要議題。
2020年，西南某銀行與中關(guān)村科金達(dá)成了合作關(guān)系，將“建設(shè)數(shù)字化銀行”確定為近兩年的工作主題，共同打造三大中臺(tái)以及遠(yuǎn)程視頻銀行，通過人工智能、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，提升經(jīng)營管理數(shù)字化、智能化水平。在AI智能音視頻應(yīng)用方面，將RTC、AI、RPA等前沿科技融入理財(cái)購買、信貸辦理、對(duì)公開戶等多個(gè)場(chǎng)景中，并取得了階段性成果。
從單一模式到全渠道覆蓋
隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展和智能設(shè)備的快速普及，金融消費(fèi)者行為模式已發(fā)生了顯著變化。高度依賴員工素質(zhì)和客戶配合的“現(xiàn)場(chǎng)模式”受到時(shí)空限制，給消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)帶來了較高的業(yè)務(wù)辦理成本，隨著銀行業(yè)務(wù)量和服務(wù)客戶數(shù)的高速增長，特別是在遭遇新冠肺炎疫情的嚴(yán)重考驗(yàn)時(shí)期，人員動(dòng)態(tài)擴(kuò)展不便成為阻礙業(yè)績?cè)鲩L的重要因素，“遠(yuǎn)程”銀行的需求亟待滿足。
中關(guān)村科金自主研發(fā)的AI智能視頻云，以“實(shí)名認(rèn)證、AI專區(qū)雙錄、AI遠(yuǎn)程雙錄、AI自助雙錄、AI智能質(zhì)檢”5大產(chǎn)品體系，支持全渠道、全場(chǎng)景、全系統(tǒng)、全終端的AI智能音視頻服務(wù)模式。
利用人臉識(shí)別、聲紋識(shí)別、唇語識(shí)別、靜默活體、TTS語音合成、ASR語音識(shí)別、NLP自然語音處理等十余項(xiàng)AI技術(shù)，與RTC實(shí)時(shí)音視頻通信技術(shù)進(jìn)行深度融合，將貸款初審、貸款面簽、對(duì)公開戶、理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)、離場(chǎng)簽約雙錄、信用卡三親見、遠(yuǎn)程授權(quán)與鑒權(quán)、私人銀行、視頻客服等80%以上的銀行柜面業(yè)務(wù)進(jìn)行線上化、智能化升級(jí)。
例如在該銀行信貸業(yè)務(wù)辦理場(chǎng)景中，AI智能視頻云可以幫助辦理工作人員、業(yè)務(wù)審核人員、借款人、共借人、擔(dān)保人等多人多角色，通過遠(yuǎn)程的方式，實(shí)現(xiàn)“面對(duì)面”，降低“見面”成本，提高業(yè)務(wù)辦理效率。
從獨(dú)立系統(tǒng)到互聯(lián)互通
由于近年來這家銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展，業(yè)務(wù)量快速提升、業(yè)務(wù)產(chǎn)品快速更新迭代，傳統(tǒng)的音視頻錄制系統(tǒng)獨(dú)立于金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，數(shù)據(jù)不互通，跨系統(tǒng)操作耗費(fèi)不少時(shí)間與人力成本，而且存在較高的失誤和安全風(fēng)險(xiǎn)。
利用AI智能視頻云全渠道SDK封裝及適配能力，快速集成到現(xiàn)有業(yè)務(wù)渠道中，業(yè)務(wù)人員登錄移動(dòng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)客戶進(jìn)行基礎(chǔ)信息采集，在業(yè)務(wù)辦理過程中新增AI智能視頻功能，與業(yè)務(wù)訂單強(qiáng)關(guān)聯(lián)，按照銀行要求，將音視頻服務(wù)規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化，形成交易閉環(huán)，打通數(shù)據(jù)鏈條。
從傳統(tǒng)“人控”到智能“機(jī)控”
“加強(qiáng)內(nèi)控“”規(guī)范銷售行為“”保障消費(fèi)者合法權(quán)益“是近年來監(jiān)管文件中的高頻詞，合規(guī)要求一再強(qiáng)調(diào)以“音視頻+交易”為核心，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)留痕。但在執(zhí)行過程中，不合格件數(shù)多、重錄率高，客戶反復(fù)跑網(wǎng)點(diǎn)，體驗(yàn)非常差。尤其對(duì)于金額小、頻次高、客戶分散的業(yè)務(wù)，大大增加了業(yè)務(wù)辦理成本。
同時(shí)，面對(duì)海量的文件，傳統(tǒng)質(zhì)檢以人工抽檢為主，質(zhì)檢員每天最多檢測(cè)45個(gè)業(yè)務(wù)文件，大量重復(fù)性的勞動(dòng)讓他們疲憊不堪，質(zhì)檢效果也不盡人意。即使這樣，抽檢比例也僅能達(dá)到1%-5%，不能做到100%全業(yè)務(wù)覆蓋。且人工質(zhì)檢一般是第二天甚至更晚對(duì)前一天發(fā)生的業(yè)務(wù)文件進(jìn)行抽檢，這種事后定期抽檢的方式使客戶業(yè)務(wù)辦理進(jìn)度慢，既存在質(zhì)檢滯后帶來客戶二次錄制的問題，又存在部分不合規(guī)視頻未覆蓋導(dǎo)致合規(guī)隱患。
“AI智能視頻云”系統(tǒng)，通過“RTC實(shí)時(shí)音視頻通信”、“AI人工智能”、“RPA流程自動(dòng)化機(jī)器人”三大技術(shù)融合驅(qū)動(dòng)，在業(yè)務(wù)開展過程中，有效規(guī)范約束銷售人員行為，規(guī)范業(yè)務(wù)辦理流程，從根源上避免銷售人員弱化或隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大產(chǎn)品收益，有效提升合規(guī)質(zhì)量并降低合規(guī)成本，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)內(nèi)控。
同時(shí)，以AI算法驅(qū)動(dòng)，對(duì)每個(gè)流程節(jié)點(diǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)視頻質(zhì)檢和音頻質(zhì)檢，確保視頻全程為客戶本人、真人、中途未離場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)揭露均已傳達(dá)給客戶、客戶同意相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)揭示問題等，通過0時(shí)延質(zhì)檢，更高效的保障服務(wù)過程合規(guī)，切實(shí)規(guī)范營銷過程。助力金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變監(jiān)督方式，使工作重心從事后懲處轉(zhuǎn)向事前、事中監(jiān)督。
金融機(jī)構(gòu)是社會(huì)的基石之一，但要跟上挑戰(zhàn)重重且瞬息萬變的時(shí)代步伐，在降低成本的情況下，跟上并超越不斷變化的客戶需求以及不斷升級(jí)的監(jiān)管要求，并能應(yīng)對(duì)日益增加的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)，就需要進(jìn)行巨大的轉(zhuǎn)變。中關(guān)村科金一直是金融科技領(lǐng)域值得信賴的合作伙伴，憑借我們的專業(yè)知識(shí)和大量項(xiàng)目實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，幫助機(jī)構(gòu)提高合規(guī)效率，優(yōu)化客戶旅程并拓展新的收入流。
中關(guān)村科金
北京中關(guān)村科金技術(shù)有限公司（以下簡稱“中關(guān)村科金”）是經(jīng)中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室批準(zhǔn)，由趙國慶先生發(fā)起設(shè)立。已經(jīng)獲得IDG資本、光大控股、中金資本、方源資本、中國華融融德、歌斐資產(chǎn)等知名投資者數(shù)十億元戰(zhàn)略投資。中關(guān)村科金以“科技，讓生活更輕松”為使命，旨在構(gòu)建獨(dú)立、開放、共贏的生態(tài)系統(tǒng)，致力于成為服務(wù)零售和金融場(chǎng)景的世界一流科技公司。
