2月8日，招商銀行副行長唐志宏帶領招行信用卡中心的領導團隊一同出現在北京，向媒體宣布招商銀行國際標準雙幣信用卡發行量突破1000萬張。招行特別把此次新聞發布的主題定為“中國智慧，世界精彩”，以顯示出這一業績在全球信用卡行業發展史中也屬罕見。

2002年12月3日，招商銀行率先在國內大規模發行了符合國際標準的雙幣信用卡，到2007年1月23日招商銀行國際標準雙幣信用卡發卡率先突破1000萬張，占據超過中國內地雙幣信用卡三分之一的市場份額。而此4年正值內外資銀行在信用卡市場全面發力之際。招行的這一奇跡是如何創造的呢？

打造國際化品牌

招商銀行信用卡的成功很大程度上源于招行“創新”的品牌核心價值。正如招商銀行行長馬蔚華所說：“在這個不斷變化的世界里，招行在積極地適應這個變化；只是變得早一點、快一點、好一點。”這正是招行信用卡秉持的創新經營之道。

早在1996年，也就是自主創新發行“一卡通”的第二年，招商銀行就開始小步試水信用卡產業。2001年，招商銀行婉拒了某著名外資銀行合作發卡的建議，僅用13個月就研制出國內首張“一卡雙幣，全球通行”的國際標準信用卡。按國際經驗，信用卡發展之初，所有收入要覆蓋風險損失、資金成本、催收成本、營銷成本和渠道成本等，所以慣例上前5年發卡行很難賺錢。但按國際慣用的會計準則計算，招商銀行信用卡中心在2005年底，也就是發卡的第三年就達到了當年損益兩平，在2006年更是實現了較好的盈利業績。令同行為之嘆服。

這與招商銀行創建伊始，信用卡中心就采取國際化建制分不開的。該中心是國內首家在組織結構、基礎架構和業務流程等各方面完全按國際標準建立的獨立信用卡中心，這為日后的飛速發展提供了有效的制度保障。

不斷創新贏得市場

信用卡業在全球有著成熟的管理制度及經驗支持，但未必能適用于國內的信用卡市場。4年來，招商銀行從銷售模式、功能創新、營銷手段及產品開發等策略方面不斷推陳出新、累積經驗，并定期開展品牌、客戶滿意度調查，對1000萬持卡人的刷卡貢獻度與區域消費形態進行科學分析，快速累積對市場的了解。

在渠道創新上，招商銀行信用卡中心采取了整合開發戰略，有效整合了400多家分支行、互聯網在線申請、直郵和電話行銷，以及數據庫行銷等渠道。招商銀行還首家在國內各主要城市中組建了訓練有素的專業行銷隊伍。

在產品功能的創新上，招商銀行信用卡比照國際標準，發掘自身特色，創造出近20項重要功能，其中大部分為國內首創。如“刷卡買機票送百萬航空意外險”、“境外消費人民幣還款”、“免息分期購物”、“積分永久有效”等。在營銷手段的創新上，招商銀行信用卡致力于成為“支付首選”。積分永久有效、刷卡返現金、超值旅游計劃、分期付款等一系列激活卡片的促銷方式，為持卡人提供了現有市場中最豐富的回饋。

在功能開發的創新上，招商銀行信用卡推出了國際首創、功能強大的短信互動平臺，持卡人不僅可以接收到招商銀行信用卡發卡、消費、營銷活動等信息，還可以便捷地查詢自己信用卡額度、積分等各類信息。在用卡安全方面，招商銀行最早創立了大額交易的短信通知提醒；2006年4月推出了國內保障面最廣的“失卡萬全保障功能”，招商銀行信用卡持卡人在卡片丟失或失竊后，只要及時向銀行掛失并履行簡單手續，則掛失前48小時內發生的被盜用損失由招商銀行分擔。

在產品開發的創新上，招商銀行信用卡注重持卡人生命周期管理，并以此為依據打造出YOUNG卡、普卡、金卡和白金卡系列產品，培養客戶忠誠度；招商銀行還與各行業領先企業合作開發聯名卡，針對不同卡種提供特定用卡權益，目前已有國航知音卡、攜程旅行卡、百盛購物卡等品種；緊追國際創新潮流也是招行的傳統，先后推出了VISAMINI信用卡、MSN珍藏版迷你信用卡、銀聯HelloKitty粉絲信用卡等。

以優質服務取勝

在快速擴大市場份額的同時，招商銀行信用卡憑借科學的系統支持和優質的服務平臺，連續刷新國內一個個信用卡紀錄。他們將專業的工業化生產格局及流程管理引入銀行業，在各環節堅持服務指標控管，這一創新為招行帶來了更大的市場。

在客戶服務創新上，早在2002年初，招商銀行信用卡客戶服務中心就提出了“成為全中國、全亞洲乃至全世界同行業最佳客戶服務中心之一”的宏偉愿景。歷時3年，最初的呼入平臺已發展為集呼入、呼出、語音、網站、傳真、信函、短信多渠道的服務整合體系。2005年，招商銀行信用卡中心通過《全國呼叫中心運營績效標準》(CCCS—OP)認證，摘取了“五星級客戶服務中心”的稱號。2006年再次獲得信息產業部中國信息化推進聯盟客戶關系管理專業委員會等權威機構聯合頒發的“中國最佳呼叫中心”稱號。15秒內接聽客戶來電的服務水平達93%以上，線上處理率達95%以上，在國內呼叫行業首屈一指。

在風險控管創新上，系統的完善和經營的穩健使招商銀行信用卡的風險管理達到了國際先進水平。除通過常規手段幫助持卡人防范風險外，該行還利用國內信用卡行業唯一的基于客戶行為評分的準實時監控系統，對客戶的異常交易進行跟蹤，并同步配有專業的團隊進行后續調查和反饋，從而形成了偵測、調查與預防為一體的偽冒風險控制體系。目前，招商銀行信用卡呆賬率低于1%，低于國際同業4%—6%的平均水平，遠低于國際上8%的警戒線。

對于招行4年來發卡和經營的良好業績，威士國際組織副總裁兼中國區執行副總經理李勝先生贊嘆不已：“4年發卡突破1000萬張并且保持良好的盈利勢頭和風險管理能力，在國際信用卡發展史上也屬罕見。”招行人的確在用中國人的智慧演繹著世界級的精彩。

經濟日報