摩天大樓的頂層辦公室內(nèi)，蠻橫總裁們站在落地玻璃窗前，動(dòng)動(dòng)手指就能擺布上億的買賣進(jìn)出，這樣的橋段在電視劇里屢見不鮮。那么在現(xiàn)實(shí)生活中，對(duì)效率和安適有極高要求的金融行業(yè)，真的已經(jīng)可以輕松實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程操作了嗎？

互聯(lián)網(wǎng)3. 0 時(shí)代，隨著大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別、區(qū)塊鏈等技術(shù)的迅速崛起，這個(gè)問題的答案是必定的。

以信貸業(yè)務(wù)為例，近年來線上審批模式已逐步替代時(shí)間成本高、體驗(yàn)差、手續(xù)繁的傳統(tǒng)線下審批，為客戶帶來了煥然一新的貸款體驗(yàn)。那么，，比擬傳統(tǒng)審批形式，全線上審批模式中有哪些需要了解和注意的呢？這無疑是廣大借款人最關(guān)心的。

一般而言，在申請(qǐng)貸款時(shí)，工作人員主要以征信污點(diǎn)、信用白戶（從未與金融辦事機(jī)構(gòu)發(fā)生過借貸行為的客戶）、高危職業(yè)、行業(yè)限制、負(fù)債過高、小額貸款申請(qǐng)次數(shù)過頻、個(gè)人信用公共查詢過多、現(xiàn)金工資、收入不不變、擔(dān)保這十大方面作為審核要素。在遠(yuǎn)程線上審批流程中，風(fēng)控機(jī)制往往會(huì)引入更多維度的客戶行為數(shù)據(jù)對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)畫像，評(píng)估其資產(chǎn)情況和還款意愿。

這些審批規(guī)則看似繁復(fù)，但在大數(shù)據(jù)風(fēng)控的環(huán)境里，“在線秒批”已不是新鮮事。早在 2015 年，安然普惠就將人臉識(shí)別技術(shù)應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品安然普惠i貸，幫手解決傳統(tǒng)貸款流程中客戶身份核實(shí)、遠(yuǎn)程開戶等難題。客戶在操作中打開手機(jī)攝像頭，由系統(tǒng)拍攝并抓取用戶面部特征，進(jìn)行一系列的驗(yàn)證、匹配和判定，判斷照片是否為客戶本人操作，即可完成身份核實(shí)。人臉識(shí)別技術(shù)的運(yùn)用，不但免卻了客戶去實(shí)體門店做身份核實(shí)的麻煩，同時(shí)也彌補(bǔ)了傳統(tǒng)審批囿于時(shí)空的先天難題，實(shí)現(xiàn)了7* 24 小時(shí)全天候辦事。

2016 年，安然普惠的全線上貸款模式“氧氣貸”實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程視頻審批。為了甄別貸款申請(qǐng)過程中所暗藏的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，安然普惠將“微心情技術(shù)”應(yīng)用于氧氣貸的遠(yuǎn)程面談環(huán)節(jié)。這項(xiàng)技術(shù)通過不雅觀察申請(qǐng)人在面談時(shí)發(fā)生的細(xì)微心情變革，形成參數(shù)，錄入測(cè)算模型，分析申請(qǐng)人的情緒和對(duì)話真實(shí)度，從而有效識(shí)別欺詐行為。

在遠(yuǎn)程視頻面談的過程中，申請(qǐng)人只需如實(shí)回答相關(guān)問題，配合審批人員完成相關(guān)操作即可。

在完善的風(fēng)控體系下，這些金融科技手段的運(yùn)用一方面減少了金融辦事機(jī)構(gòu)的作業(yè)壓力和成本，另一方面也為客戶帶來更加高效便捷的貸款體驗(yàn)，零材料、全線上、遠(yuǎn)程審批和最快數(shù)小時(shí)內(nèi)放款到賬，讓貸款真的可以“像呼吸一樣簡(jiǎn)單”。