近日，由農(nóng)信銀資金清算中心、《金融電子化》雜志社、浙江省農(nóng)信社共同主辦的第十屆中國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信息化發(fā)展創(chuàng)新座談會(huì)在杭舉行。

憑借領(lǐng)先國(guó)際的大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)風(fēng)控技術(shù)及豐富的大中型金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，邦盛科技受邀參會(huì)，銀行事業(yè)部總經(jīng)理王海漫先生出席大會(huì)，并做了“基于大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)分析的銀行事中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方案”主題演講。

農(nóng)信系統(tǒng)業(yè)務(wù)飛速發(fā)展  風(fēng)險(xiǎn)防控急需升級(jí)

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為我國(guó)金融重要領(lǐng)域，近年來(lái)業(yè)務(wù)和技術(shù)都取得了長(zhǎng)足發(fā)展，年均增長(zhǎng)率近100%，十年業(yè)務(wù)增長(zhǎng) 300 倍。但在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)、人工智能為代表的新一代技術(shù)革命下，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)仍面臨著諸多挑戰(zhàn)。

本次會(huì)議上，邦盛科技王海漫先生通過(guò)對(duì)黑產(chǎn)體系化運(yùn)作的流程揭露，解析以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為代表的金融類(lèi)企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，及為何銀行需要基于大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)處理的事中反欺詐解決方案，同時(shí)，結(jié)合已有的股份制銀行反欺詐實(shí)踐，分享了大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)風(fēng)控解決之道。

大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)風(fēng)控  捍衛(wèi)農(nóng)村金融安適

作為國(guó)內(nèi)最早專(zhuān)注于金融領(lǐng)域?qū)崟r(shí)風(fēng)控的企業(yè)，邦盛科技基于領(lǐng)先國(guó)際的流式大數(shù)據(jù)極速處理技術(shù)流立方，集成反欺詐專(zhuān)有技術(shù)，結(jié)合全面的數(shù)據(jù)，深入客戶(hù)業(yè)務(wù)，當(dāng)?shù)鼗_(kāi)發(fā)規(guī)則模型，基于客戶(hù)面臨的差別風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)建綜合防控體系，幫手金融機(jī)構(gòu)建設(shè)中央風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

針對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)域，邦盛科技推出了基于大數(shù)據(jù)的事中風(fēng)控解決方案，對(duì)農(nóng)信社、農(nóng)商行在業(yè)務(wù)線、技術(shù)線中面臨的實(shí)時(shí)反欺詐、實(shí)時(shí)授信、金融風(fēng)險(xiǎn)建模等創(chuàng)新路上的難題均有相應(yīng)的破解之道。

會(huì)上，王海漫體現(xiàn)，邦盛科技的風(fēng)控辦事并非單純的接口調(diào)用，而是深入金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)體系，集合平臺(tái)、產(chǎn)品、模型、數(shù)據(jù)、技術(shù)共同構(gòu)建的中央風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)防控體系。

通過(guò)這次會(huì)議，邦盛科技希望國(guó)際領(lǐng)先的流式大數(shù)據(jù)處理技術(shù)能為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)把控保駕護(hù)航，運(yùn)用我國(guó)自主可控的技術(shù)和產(chǎn)品來(lái)保障農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的安適。

邦盛科技：助銀行建設(shè)基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的風(fēng)控機(jī)制

邦盛金融事中風(fēng)控的核心技術(shù)流立方，是一個(gè)基于流處理技術(shù)搭建的大數(shù)據(jù)極速處理平臺(tái)。傳統(tǒng)基于數(shù)據(jù)庫(kù)的批式處理技術(shù)無(wú)法在事中實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控。流立方能夠?qū)?shù)據(jù)分析的時(shí)效性降低到毫秒級(jí)，并提供超高吞吐量的分析性能，打破銀行實(shí)時(shí)風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)處理技術(shù)瓶頸，幫手銀行利用實(shí)時(shí)大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行復(fù)雜分析計(jì)算，解決業(yè)務(wù)難題，做出更有價(jià)值的實(shí)時(shí)決策。

除了流立方技術(shù)外，邦盛科技還集成了包孕設(shè)備指紋、機(jī)器學(xué)習(xí)、機(jī)器防御、人機(jī)識(shí)別、代理偵測(cè)、智能定位、模糊匹配、關(guān)聯(lián)分析等反欺詐專(zhuān)有技術(shù)，結(jié)合全面的針對(duì)性反欺詐數(shù)據(jù)，包孕多頭借貸數(shù)據(jù)、虛假手機(jī)號(hào)、定位數(shù)據(jù)等，全面提升反欺詐的準(zhǔn)確性。

邦盛科技基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的事中風(fēng)控方案，，幫手銀行提升交易風(fēng)險(xiǎn)辦理水平。基于高風(fēng)險(xiǎn)的交易特點(diǎn)和持卡人行為特征，邦盛科技建立了相關(guān)的評(píng)估模型。同時(shí)，邦盛科技風(fēng)控技術(shù)，還實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)差異化風(fēng)險(xiǎn)防控。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大，可疑程度較高的交易，通過(guò)風(fēng)控技術(shù)，采取精準(zhǔn)識(shí)別，實(shí)時(shí)攔截等辦法。

為提高風(fēng)險(xiǎn)交易攔截率，不打擾正常用戶(hù)，邦盛科技通過(guò)對(duì)交易行為的分析，利用機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，不停優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，提高欺詐交易攔截成功率。

目前，邦盛科技已為包孕安然銀行、興業(yè)銀行、江蘇銀行、徽商銀行等國(guó)內(nèi)多家銀行建成了基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。

未來(lái)：全渠道大數(shù)據(jù)中央智能風(fēng)控

對(duì)未來(lái)風(fēng)控系統(tǒng)的發(fā)展趨勢(shì)，邦盛科技的王海漫從時(shí)效性、防御手段、系統(tǒng)建設(shè)三方面進(jìn)行了前瞻性探索。他體現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控系統(tǒng)的時(shí)效性發(fā)展趨勢(shì)由事后、準(zhǔn)實(shí)時(shí)向?qū)崟r(shí)標(biāo)的目的發(fā)展，時(shí)效性越高，風(fēng)控效率越高，效果越好。

在防御手段上，過(guò)去基于專(zhuān)家規(guī)則風(fēng)控，逐步向模型發(fā)展，通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)，持續(xù)優(yōu)化模型，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。在系統(tǒng)建設(shè)上，由單一業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)向全渠道中央風(fēng)控發(fā)展，打破數(shù)據(jù)壁壘，做到多業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)共享與聯(lián)防聯(lián)控。