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三大因素驅(qū)動(dòng)金融服務(wù)外包市場(chǎng)規(guī)模超過2000億

服務(wù)外包業(yè)務(wù)是指企業(yè) （發(fā)包商）將信息系統(tǒng)構(gòu)架、應(yīng)用管理和業(yè)務(wù)流程優(yōu)化等業(yè)務(wù)，發(fā)包給本企業(yè)以外的服務(wù)提供者（承接商），以降低成本、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)、提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。金融服務(wù)外包，是指金融機(jī)構(gòu)持續(xù)利用外包服務(wù)商來完成以前由機(jī)構(gòu)自身承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)將金融服務(wù)外包劃分為信息技術(shù)外包（ITO）、業(yè)務(wù)流程外包（BPO）和知識(shí)流程外包（KPO）。

1 、國(guó)家政策支持，金融服務(wù)外包市場(chǎng)發(fā)展空間大

政府部門支持金融服務(wù)外包行業(yè)的發(fā)展，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)將非核心業(yè)務(wù)外包。金融服務(wù)外包行業(yè)的發(fā)展不僅可以提高就業(yè)率，而且可以加快國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)由第二產(chǎn)業(yè)向第三產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型，提高我國(guó)服務(wù)產(chǎn)業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)國(guó)家服務(wù)產(chǎn)業(yè)的整體發(fā)展。目前，上海、深圳、北京等金融發(fā)達(dá)的城市紛紛建立金融服務(wù)中心基地，地方政府和中央政府均出臺(tái)了相關(guān)扶持政策，支持金融服務(wù)外包行業(yè)發(fā)展。

2009年9月，中國(guó)人民銀行與商務(wù)部、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和外匯局發(fā)布《關(guān)于金融支持服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見》，明確指出鼓勵(lì)、支持金融外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，提高金融服務(wù)質(zhì)量和效率。 2010年4月，國(guó) 務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于鼓勵(lì)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展的復(fù)函》要求落實(shí)金融支持服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)措施，金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，拓寬服務(wù)外包企業(yè)的融資渠道，大力支持符合條件的服務(wù)外包企業(yè)登上境內(nèi)外資本市場(chǎng)。

2015年1月，國(guó) 務(wù)院發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展的意見》提出，要積極發(fā)展金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)將非核心業(yè)務(wù)外包。要拓寬服務(wù)外包企業(yè)投融資渠道。

2 、我國(guó)金融服務(wù)外包市場(chǎng)規(guī)模超過2000億元

隨著互聯(lián)網(wǎng)和新技術(shù)的應(yīng)用，以及受利率市場(chǎng)化、競(jìng)爭(zhēng)加劇、成本控制要求提高等因素的影響，我國(guó)金融服務(wù)外包業(yè)快速發(fā)展，并已形成較完整外包服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈。目前，我國(guó)金融服務(wù)外包以信息技術(shù)服務(wù)外包（ITO）和業(yè)務(wù)流程外包（BPO）為主，知識(shí)流程外包（KPO）相對(duì)較少。

金融業(yè)務(wù)主要涵蓋銀行、保險(xiǎn)、證券（基金）、信托、擔(dān)保以及期貨等領(lǐng)域。當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)品種與服務(wù)類型豐富，這為全新的金融外包市場(chǎng)帶來廣闊的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。截至2020年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人共4601家，證券機(jī)構(gòu)135家。據(jù)前瞻經(jīng)濟(jì)學(xué)人數(shù)據(jù)顯示，截至2018年底，中國(guó)金融服務(wù)外包市場(chǎng)規(guī)模約為2159億元。

3、我國(guó)金融業(yè)務(wù)流程外包服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，接近或超過300億元

金融服務(wù)外包中的業(yè)務(wù)流程外包（BPO）是金融機(jī)構(gòu)將自己輔助甚至關(guān)鍵的業(yè)務(wù)系統(tǒng)委托給專業(yè)服務(wù)公司，由專業(yè)服務(wù)公司為其提供相應(yīng)的服務(wù)，通常包括企業(yè)針對(duì)采購(gòu)、銷售、客服、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和人力資源等非 IT 業(yè)務(wù)職能的流程外包。

前瞻經(jīng)濟(jì)學(xué)人數(shù)據(jù)顯示，截至2018年底，中國(guó)金融服務(wù)外包市場(chǎng)規(guī)模約為2159億元，其中：金融服務(wù)外包ITO仍占1/2左右的份額;金融服務(wù)外包BPO則以超過中高速度成長(zhǎng)。具體來看2018年中國(guó)金融ITO行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模為1015億元；金融KPO市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到894億元，較2017年增長(zhǎng)17%；金融BPO行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到250億元，較2017年增長(zhǎng)3%。預(yù)計(jì)到2021年，金融BPO行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模將接近或超過300億元。

4、金融服務(wù)外包動(dòng)機(jī)：人力成本費(fèi)用化，降本提效，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避三大因素

（1）部分國(guó)有金融機(jī)構(gòu)受工資總額限制驅(qū)動(dòng)人工費(fèi)用化

國(guó)有金融類事業(yè)單位向服務(wù)型轉(zhuǎn)變中，人員需求增多，但受薪資總額和人員編制的限制，采用業(yè)務(wù)流程外包為優(yōu)選解決方案。2015年5月，國(guó) 務(wù)院印發(fā)《關(guān)于改革國(guó)有企業(yè)工資決定機(jī)制的意見》，指明了改革工資總額決定機(jī)制，原則上增人不增工資總額、減人不減工資總額，但發(fā)生兼并重組、新設(shè)企業(yè)或機(jī)構(gòu)等情況的，可以合理增加或者減少工資總額。文件是國(guó)家進(jìn)一步深入國(guó)企改革的體現(xiàn)，但這也使國(guó)企及國(guó)有事業(yè)單位面臨壓力。華財(cái)會(huì)計(jì)根據(jù)自身外包客戶的服務(wù)需求發(fā)現(xiàn)，當(dāng)業(yè)務(wù)需求上升，人員不夠的時(shí)候，若增加員工數(shù)，員工的平均工資水平會(huì)下降。而采用外包模式，可幫助企業(yè)繞過工資總額的限制，以費(fèi)用記賬，順利實(shí)現(xiàn)國(guó)有事業(yè)單位向服務(wù)型機(jī)構(gòu)升級(jí)。

（2）商業(yè)銀行及民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)外包動(dòng)因主要在于降本提效和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

從降本提效角度看，由于外包企業(yè)具備充足的候選人才庫(kù)和持續(xù)性的培訓(xùn)體系，可實(shí)現(xiàn)高效招聘+快速上崗。華財(cái)會(huì)計(jì)外包服務(wù)專家認(rèn)為，對(duì)商業(yè)銀行及民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)來說，外包模式能有效解決在突發(fā)性訂單（如季節(jié)因素、項(xiàng)目制等）期間，招聘臨時(shí)工時(shí)的效率較低和培訓(xùn)體系缺乏等問題，實(shí)現(xiàn)企業(yè)降本提效。

從風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避角度看，基于合規(guī)成本和員工薪資提升后，出于降低人工成本和勞務(wù)考慮，金融機(jī)構(gòu)選擇通過外包方式來實(shí)現(xiàn)用人擇優(yōu)方案。

5、國(guó)內(nèi)金融服務(wù)外包機(jī)構(gòu)隨著市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)張而獲得成長(zhǎng)

隨著國(guó)內(nèi)金融服務(wù)外包市場(chǎng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，讓國(guó)內(nèi)金融服務(wù)外包機(jī)構(gòu)獲得快速成長(zhǎng)。目前國(guó)內(nèi)涉及到外包服務(wù)的上市公司有3家：科銳國(guó)際、怡亞通、京北方；新三板掛牌企業(yè)有8家，具體為：華財(cái)會(huì)計(jì)、遠(yuǎn)茂股份、財(cái)安金融、華路時(shí)代、中融股份、騰信軟創(chuàng)、皇嘉財(cái)務(wù)、賚卡睦。這些公眾公司外包業(yè)務(wù)涉及到BPO(業(yè)務(wù)流程外包)、ITO(信息技術(shù)外包)、KPO(知識(shí)流程外包）等方面。

以華財(cái)會(huì)計(jì)為例，公司作為一家深耕于財(cái)稅服務(wù)領(lǐng)域25年的機(jī)構(gòu)，于2014年作為新三板財(cái)稅服務(wù)第一股掛牌新三板，財(cái)務(wù)流程外包服務(wù)為其三大主營(yíng)業(yè)務(wù)之一。據(jù)了解，華財(cái)會(huì)計(jì)為金融機(jī)構(gòu)提供的財(cái)務(wù)流程外包服務(wù)包括：費(fèi)用審核外包、發(fā)票業(yè)務(wù)流程外包、稅務(wù)外包、應(yīng)收/應(yīng)付流程外包、出納外包、憑證裝訂管理外包、總賬崗位外包等外包服務(wù)。

隨著技術(shù)快速發(fā)展，華財(cái)會(huì)計(jì)與系統(tǒng)供應(yīng)商一起為金融機(jī)構(gòu)客戶提供“系統(tǒng)+專業(yè)”服務(wù)，與系統(tǒng)服務(wù)商一起為客戶實(shí)施財(cái)務(wù)系統(tǒng)部署，同時(shí)華財(cái)會(huì)計(jì)外包專業(yè)財(cái)務(wù)人員完成財(cái)務(wù)模塊工作交付及管理，為客戶“省錢、省心、省力”，起到了降本增效的作用，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)敏捷、彈性經(jīng)營(yíng)管理，有效應(yīng)對(duì)不確定時(shí)代的多種復(fù)雜變化，提升企業(yè)財(cái)務(wù)健康和管控能力

標(biāo)簽：房地產(chǎn)行業(yè) 大理汕頭朔州漳州常州濰坊蘭州

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