2012年，全球經濟一波三折。持續數年的金融危機”滯后效應在全球經濟各領域緩慢釋放，中國金融業亦不可避免地感受到這股寒流；與此同時，隨著中國金融業市場化改革的推進，金融企業市場化運營的步伐逐漸加快，行業競爭也愈加激烈——外因與內因的共同作用，促使中國金融企業把更多的目光投向了外包領域，金融外包成為中國國內服務外包領域一個備受關注的領域。

　　上世紀90年代以來，在成本因素及技術升級的推動下，國內金融外包主要集中在IT領域。近年來，盡管與IT相關的外包仍占到全球外包業務的三分之二左右，但在金融外包領域，離岸外包和整個經營過程外包BPO（bussiness-process outsourcing）業務逐漸發展，并開始從低附加值的業務向更具內涵的業務擴展。金融企業從外包活動中獲得的利益大大提高，促進了行業外包的發展，金融外包逐漸成為國際外包市場的主流。

　　當前，我國金融業市場化改革推進速度逐漸加快，金融服務業開放程度也不斷加大，金融行業競爭日益激烈。在這種情況下，眾多國內金融企業已經從未來的金融業市場化格局出發，從戰略上思考自身的外包策略并付諸實踐，開展精細化運作，以求集中資源于主營業務，打造自身的核心競爭力。近年來，云計算、移動互聯、金融電子商務、互聯網金融的發展與應用，推動了金融行業資源整合與金融服務創新的步伐。這也從一定程度上促進了金融外包發展的深度與廣度。

　　第四屆中國金融外包峰會”聚焦于后金融危機背景下金融外包服務新價值”，深刻探討了當前國際國內金融外包帶來的獨特價值。

成思危（全國人大原副委員長、著名經濟學家）

　　金融外包的三個層次

　　從金融服務外包來看大家都知道所謂的三個層次：日常業務處理、信息數據處理、業務流程的外包層次。

　　從日常業務處理外包來看，主要有兩個好處，一是降低成本，二是提高效率，增加人均產值。

　　從信息技術外包來看，信息技術外包實際上涉及到數據處理方面。因為數據處理是一門專業的學問，一般來說不大容易做，這也不是說本單位不能做，但是需要更多的專業知識。比如，美國銀行的信用卡分析都是委托給其他公司，對顧客信用評級、個人信用等行為進行分析。還有一種情況是銀行必須外包。因為單個銀行不可能完整獲得到信息。就比如剛才說的信用記錄，美國每個人都有好幾個信用卡，要把數據統一起來，銀行需要外包的原因。

　　從業務流程（BPO）來看。實際上BPO的概念更深一步，承包方和發包方不僅是委托的關系，還有戰略合作伙伴的關系。也就是說承包方對發包方的業務流程要非常了解，而且對它產生的一些可能風險和問題要形成對策來解決，這樣的要求就更高一步了，這方面來說我認為我們做得到的還不多。這要求承包方要有較強的業務咨詢能力，以及較強的知識處理能力。這應該是未來發展的一個很重要的方向。

　　我們在金融外包方面還面臨很大的挑戰。從低級的業務處理來說，我們能接到國外的離岸業務，畢竟我們的成本比較低。從在岸業務來說，一些銀行也愿意外包，也是因為成本原因。這些都是低層次的外包，創造的價值不多。

　　對于金融業ITO外包來說，問題就比較多。因為ITO，需要的第一步就是，外包服務商需要較強的數據處理能力，這個處理能力絕不是簡單的數字的數據處理。實際上，數據處理的技術包括從文字變量處理到函數信息處理等方面。最近，還出現了更新的大數據處理，包括分析微博、Facebook等方面的數據。因為，這不僅僅是數據的處理，還包含民意。如果能通過大數據的處理，來把民意規律總結出來，這種數據處理的要求就很高。所以，數據處理本身，我們必須提高自身數據處理的能力和水平，但不能僅限于原來處理的數字數據。

　　業務流程處理，目前遇到的的最大問題是信任問題。因為，國外銀行對我們來說還有各種各樣的不信任，對于將業務流程交給你，與你形成戰略合作伙伴總有擔心，甚至國內銀行也有這樣的問題。這就需要加強互信，另外需要用技術實力來證明您的能力，只有這樣才能真正拿到高層次的金融外包業務。

李榮燦（商務部部長助理）

　　金融外包為金融業發展帶來機遇

　　今年以來國際金融危機的深層次的影響不斷顯現，世界經濟增速放緩，面臨著下行壓力和風險不斷加大，經濟的不確定因素增加，復蘇艱難。

　　受國內綜合成本上升，出口競爭優勢減弱等因素的影響，今年前三季度我國貨物出口的增速明顯放緩。今年前三季度我國出口只增長了7.4%。但與此形成鮮明對比的我國服務外包產業卻保持著旺盛的生產活力，顯示出良好的發展前景。

　　據初步顯示今年前三季度我國企業承接服務外包合同金額308億美元，同比增長54%。其中承接國際服務外包合同資金金額213億美元，同比增長46.5%。成為今年我國對外經濟各項指標當中一道亮麗的風景線。

　　近年來隨著全球一體化的不斷深入，金融業的競爭日趨激烈，為了適應新形勢，我國金融改革步伐日益加快，對外開放程度不斷提高。如何在激烈的市場競爭當中取得新優勢已經成為當前我國金融業發展面臨的重大課題，而金融服務外包的興起為我國金融業的新一輪發展帶來了機遇。

　　目前，我國經濟正進入到轉變生產方式的關鍵期，而結構調整又是轉變生產方式的主攻方向。金融業作為我國國家經濟的命脈，結構調整勢在必行，這要求金融企業專注于主營業務，開展精細化運作，而對于非主營業務則要求通過外包的方式降低成本，提
高效益，不斷提升自身的核心能力。可以說金融服務外包是金融行業結構調整的重要內容。金融服務外包也是金融業價值鏈的向外延伸。

　　目前金融服務外包已經逐漸深入金融業的各個領域，除了金融平臺、軟件系統的開發、運營、維護以外，在網上銀行信用卡、保險公司理賠等業務外包都獲得了廣泛開展，不斷延伸了金融業的價值鏈，并使整個行業的價值得到了提升。隨著信息技術的深入發展，一些新技術不斷涌現：如云計算、物聯網技術等等。結合新技術而產生的新服務模式不斷產生，對金融企業形成了新的挑戰。而金融服務外包可以彌補金融企業在這方面的不足，為金融服務模式的創新提供有力的支持。從而引領金融行業的發展。

　　金融業是市場經濟的核心，起著十分重要的作用，當前發展面臨著挑戰和機遇。金融服務外包作為金融發展的重要內容，只要我們抓住機遇，一定會有廣闊的發展空間，進而塑造一個與金融業共生共贏，良性互動的金融生態體系。同時我們也堅信昆山花橋作為我國最早的金融服務外包專業園區之一，必將以得天獨厚的地理位置，明確的發展定位，長遠的戰略思路贏得更多服務供應商和金融服務發包商的青睞。

包國新（江蘇省政協副主席）

　　加快形成金融

周乃翔（蘇州市委副書記、市長）

朱曉明（中歐國際工商學、院院長、中國服務外包研究中心名譽主任）

　　數字化時代給金融外包帶來機遇

　　從數字金融這樣的特點當中我們可以觀測到種種跡象的變化：第一，是不是有可能從B2B外包發展到B2C的眾包。第二，從傳統的外包發展到提供整套解決方案的外包。第三，從提供單位專業的外包發展到應用，大云、平移，提高高質量的外包等。

　　所以對昆山來說數字化年代的新機遇真是到來了。回顧一下中國服務外包十二五規劃編寫組就在這里開了首次的編寫大會。因為我是編寫組組長，我們在最后評審又選擇了昆山，這是在中國服務外包歷史上非常有特點的一個地方，另外昆山的花橋確實是全
國金融外包的典范。其次，我認為無論是制造業還是服務業都必須要抓住這個時代的特點，不能說數字化了別的產業一概去掉。

　　第二，用平臺來做第三方電子支付。去年我就發布了第一本第三方電子支付發展報告。今年還要繼續做。另外建立數學模型為金融機構做分控分析。比如與保險公司結合，防汽車的欺詐，防醫療保險的欺詐，這些軟件都可以做，與銀行合作，外包銀行分控
的軟件。

　　還有剛剛講的整體解決方案。做企業經營行為的分析，比如為證券公司開發做客戶分析的軟件，用時間做股票價格預測分析的軟件，等等。這個軟件實在太多了，就剛剛講的蘋果的9萬個軟件開發的只有0.001。99.99%讓別人做了，外包公司何必不去做了。還有做個人消費行為的分析等等。

　　30年前我們引資建廠，注重產品的加工業。20年前我們擴大出口，注重國際貨物貿易。10年前我們注重國際服務外包，這30年我們中國都抓住了、抓準了發展的機遇。今天無論是加工業、貿易業，還是外包業，只要站在數字化革命的高度，執著地創新，必將迎來燦爛的明天！

金世和（中國服務外包研究中心副主任）

　　中國金融服務外包還處于初級階段

　　我國要大力發展金融服務外包還面臨著很多挑戰。英國一個銀行家雜志對全球1000家的銀行做了一個排名榜，中國有101家銀行入選，而且工行、建行、中行、農業銀行分別位居第三、第六、第九、第十名。全球金融行業利潤中，中國占了近三分之一，總資產113.3萬億元。而我國金融服務外包市場規模150億元，僅占全球0.2%。 2008年，中國金融服務外包支出占到金融機構支出的0.53%，而美國占到7.4%。

　　這種明顯對比的根本原因，是我國金融服務外包起步晚，人才短缺，當然還有其他一些深層次的問題。

　　我們中心認為，目前金融服務外包產業的層次比較低，所從事的還是一些比較低端的業務，主要是數據錄入、票據整理以及IT服務。而金融服務外包的智能型業務，比如財務、人力資源、服務中心以及后臺服務還占很小的份額。甚至，中國金融服務外包供應商在技術、風險控制方面與跨國服務供應商相比還存在比較大的差距。我們中心對金融業務外包中，有關財務回報、信息安全、員工管理等方面存在擔憂。由此，我們中心認為，中國金融服務外包還處于一個初級起步階段。

　　金融服務外包是服務外包的重要組成部分，而且國家出臺了相當多的政策，對金融服務外包的推動力度很大。在這一過程中，我們也看到了中國金融服務外包充滿很大的機遇。

　　首先，溫家寶總理在首屆京交會”提出要大力發展服務外包，服務外包與中國制造并肩進入國際市場。此前，2004年，央行行長周小川就提出了金融生態系統的概念，由此金融生態系統廣而全的發展思路轉向產業發展態勢，一個核心的發展系統離不開長期的戰略協調合作。正是因為我們的國家領導對服務外包的發展充滿了信心，以及國家將服務外包作為重要的戰略性產業提出來，意味著金融服務外包在中國存在很大的發展機遇。

　　我們中心有一個觀點，隨著金融行業轉型、改革、市場競爭以及互聯網平臺、云服務為代表的信息技術的迅猛發展，將會促進我國的金融機構更多關注我們自身核心業務的發展創新，加快釋放外包需求。正是因此，我們中心認為發展金融服務外包前景廣闊。我們隊金融服務外包發展戰略提出六個方面的意見，希望有關部門引起重視。

　　第一，引進、消化、吸收、創新外資機構的成功經驗。

　　第二，搭建一個權威的溝通平臺，建立金融行業和服務外包行業的通道。

　　第三，鼓勵國內金融機構更多地關注核心競爭力的提升，加快釋放內需。

　　第四，建立健全行業監管體系，將范圍、內容、權限和程序規范化。

　　第五，加強信息安全和知識產權保護，有效消除外界對中國的質疑。

　　第六，發揮上市金融服務提供商的引領作用，迎接數字金融時代的到來。

David Potterton（國際知名研究咨詢機構IDC公司的全球副總裁、金融外包資深專家）

　　金融服務的著眼點

　　談到金融服務，有一下幾個主要的著眼點。大家了解，目前美國、歐盟等國家在經濟上面臨一些挑戰。這些挑戰的主要矛盾就是，歐美企業怎樣減少成本，增加營收。目前，全球經濟有四個與外包密切相關的趨勢：

　　首先，資本的優化。怎樣有效使用資金。其次，增加與客戶分享渠道。第三，更新基礎設施，提高效率。第四，通過IT支出，提高效率。

　　這四個因素，對外包的決策起到了很重要的作用。很多發包方在考慮怎樣通過外包的方式來實現這四個方面的優化。

　　IDC尤其專注于解決目前面臨的技術方面的挑戰。IDC尤其是解決一些技術方面的挑戰。云、移動互聯、大數據分析和社交互動是我們的主要著眼點。掌握了這四點整個業界的轉型就會相對來說順利一些。

　　目前的現實情況是，金融行業還處于后金融危機的節點，所以我們考慮的是如果管理好現有的業務，保證更好地生存發展下去。公司的管理高層也非常關注成本的削減。對于降低成本的經驗，不僅需要好的管理經驗，而且需要多樣性、地區性的擴展。一家外包公司，公司規模并不定很重要，重要的是有一定的規模，有一個很好的地區分布能夠為你的客戶提供更多的全球性、地區性的服務。

　　全球布局非常重要，我們需要建立新的交付模式，未來可能很多交易規模會變得更小，客戶會要求你再低成本情況下提供更多數字化的服務。這是一個非常關鍵的方面，現在一些EWO、ISO項目，在發展中國家已經開始流行。

孫滌（美國大學教授、

周亞貴（文思創新高級副總裁、海外金融事業群總經理）

　　客戶不應該只注重成本控制

　　我在文思公司負責IT外包業務，這兩三年在中國認識很多朋友，了解到這些銀行老總對外包又愛、又怕，擔心某個環節出問題。我們可以看到，香港在金融業方面很發達，作為同在中國區域競爭的內陸銀行業，在公司發展、產品開發、風險控制方面必須在非常短的時間內和香港金融業接軌。這也就是為什么IDC公司預計本公司每年都將以19%的速度增長。

　　我在花旗銀行工作了三十年，管理的業務，經常遇到的困難就是缺少人，缺少足夠有專業經驗和技術能力的人。這也就是為什么外包行業在如今這么蓬勃的原因。但怎樣利用外包資源？我認為他們還停留在一個低層面，而沒有考慮利用外包資源來營造成一個和諧的運作環境。

　　我在與這些人交流時，在剛才所說的化境下，外包商很難充分發揮自身資源，就如同中國古語，做第一個吃螃蟹的人很難，不愿意做。作為一個外包商，經常遇到的兩個問題是，一個是我可以相信你嗎？另一個是成本控制方面，我招聘一個人只要三千元，而外包給你卻要五千，這不是增加成本嗎？作為外包商來說，我們經常面對這種客戶的拒絕和外包商之間的激烈競爭。為什么這會成為一個問題，我認為，如果我們的客戶只是注重成本控制的話，這種市場自然而然會變成一個惡性競爭的市場，所謂惡性競爭就是以降低為主的競爭。如同同樣是買車，但買奔馳和買奇瑞QQ的價格是不一樣的。外包商提供給你一個號的質量，但不可能做到更便宜的價格。外包的好處到底在哪里？我認為就是外包能夠幫助你達到，你公司在專業知識、技術水平上可能還來不及培養建造的方面。

姜振鵬（ISG副總經理）

　　金融外包時代來臨

　　回顧中國服務外包的發展歷史，可以看到我們起步很晚，但步子很大，基本上以五年為一個階段，五年邁上一個臺階，追趕國際潮流。

　　2001年，宏觀經濟層面上說，中國加入了WTO，十六屆三中全會指出了即溶改革的發展方向，為金融業的發展奠定了基礎。從金融業方面來說，2002年開始金融改革應該說帶來了非常大的影響。一個是外資銀行大舉進入中國市場、股份制商業銀行紛紛登陸股市，同時混業經營成為一種趨勢。這三個方面對金融行業業務的復雜度帶來了深刻的變革，同時，也讓金融業業務對于IT系統的依賴程度大大加深。

　　這個階段，首先是銀行數據大集中，同時伴隨著核心銀行系統的上線，給金融信息化產業帶來機遇，很多信息服務類、金融服務外包類的公司在這個契機中把握了歷史機遇。

　　2006年，商務部推出千百十工程后，可以說中國服務外包產業迎來了又一個五年大躍進式的發展。2006年注定是不平凡的一年，像惠普與國開行簽署的合作就是在這一年。這一時期，很多金融資本、投資領域都對服務外包市場開始予以正式的關注，很多公司在這段時間完成了一系列并購，并為上市典型了良好的基礎。

　　我認為，2012年這個時間節點將更加重要。為什么這樣說？因為從2006年開始，很多服務外包方面的政策都達到了五年期限，而商務部的領導團隊也發生了變化。經過2011年和2012年非常詳實的調研，還沒有退出重要的舉措和政策。可以說，現在處于一個厚積薄發的狀態中。

王煒（昆山薪得付信息技術有限公司董事長）

　　人力資源服務市場廣闊

　　薪得付集團有限公司（CDP）是一家專做人力資源服務的外包企業。目前，CDP在中國、大中國區服務了大量頂級的銀行，包括美國的摩根大通、德意志銀行、法新銀行、豐田金融、荷蘭銀行等。

　　為什么我們可以承接這么多的服務外包、服務這么多的銀行？這是因為銀行除了IT系統之外，還遇到了很大的挑戰，就是人力資本、人才資源的挑戰。

　　這也和銀行業本身的特點有一定關系。中國是一個幅員遼闊的國家，很多銀行在中國取得零售執照后，大規模鋪點，這就帶來人力資源的后繼乏力。同時，銀行業還有一個特點，信息管控和安全以及合規性。很多上市銀行都受到嚴格的監管。比如我們的客戶摩根大通銀行，風險控制是它的生命線。他們將整個人力資源的管理系統外包給CDP公司，他們說，如果CDP能夠通過摩根大通每年的審計，那全世界所有的審計都可能會通得過。

　　CDP公司給金融機構提供人力資源服務涵蓋了三四個層面。最頂級的就是給銀行提供整體人力資源的戰略咨詢，同時在服務層面上把人力資源的管理部門變成企業的戰略合作伙伴。其實，可以說，我們是在給銀行建立一個與人力資源有關的共享服務中心。

作者：舒凱，舒朝普