早在2004年，中國人民銀行行長周小川提出了"金融生態"的概念。隨著中國金融外包行業不斷發展壯大，行業發展也面臨著新的轉機，其中關鍵的一點，就是從單純注重基礎設施建設，轉向以金融生態系統為核心的產業發展趨勢，而一個和諧的金融外包系統中，離不開政府、買家、服務提供商以及人才等要素的協調合作。

　　如今，國內金融后臺城市布局呈現何種發展態勢？金融外包如何助力金融行業的資源優化與服務創新？還需要從哪些方面，加大對金融外包人才的引進與培育？這些都值得深思

　　金融后臺城市建設掀新一輪高潮

　　從城市的發展建設來看，金融后臺服務不僅是經濟結構調整和產業升級的切入點，而且還能帶來人才、資源等各方面的綜合效益，從2008年開始，國內許多城市對于進入后臺中心的爭奪悄然展開。

　　據資料顯示，2008年，北京出臺了關于加強為稻香湖金融服務區入駐金融后臺機構服務工作的意見，提出"一主一副三新四后臺"的金融布局；上海張江金融后臺服務中心則已初具規模，多家國內外金融后臺及外部服務供應商入駐；杭州提出了打造國際金融服務外包交付中心；成都則制定出臺了《關于加快成都金融后臺服務中心建設的意見》等等。

　　尤其值得關注的是，隨著上海國際金融中心建設步伐的不斷加快，長三角其他城市的特殊經濟區都依托于上海的外溢效應，爭當與上海國際金融中心協同發展的"金融后臺"。如何體現自己的優勢、錯位發展，如何創新服務模式，這些顯得至關重要。

　　杭州市對外貿易經濟合作局局長李玲告訴記者，"金融外包是杭州服務外包的重要領域。首先，杭州要大力發展金融外包，最大的優勢就是其本身經濟基礎扎實、金融業發達，這是長三角其他城市難以比擬的。據統計，全市共有200多家金融機構，占浙江省的60%以上；金融總量列全國城市第五位；本外幣存款余額超萬億元，在長三角城市中僅次于上海，花旗、匯豐等已紛紛進駐杭州建立金融后臺交付中心。其次，杭州從事金融服務外包的企業規模大、業務高端，如道富浙江、浙大網新等一批擁有自主品牌、具有一定影響力的企業。其中道富浙江依托美國道富銀行，為道富銀行在全球托管的約3萬億美元金融資產提供外包服務。此外，杭州擁有良好的區位優勢。剛剛開通的滬杭高鐵，使杭州與上海之間的"同城效應"日趨明顯。"據公開數字顯示，2009年，杭州金融服務外包離岸執行額2.1億美元，同比增加值達1億美元，占全市離岸總執行額的23%，并擁有較大的國內市場份額。

　　如果說，本身擁有良好的經濟、金融基礎，能為金融外包服務業的發展奠定扎實的產業基礎，那么對于昆山花橋來說，持續的創新理念與政府的大力推動，是其成為"2009中國最佳金融服務外包基地"的重要因素。

　　花橋國際商務城在國內第一個提出了金融服務外包保稅區的概念，也是第一個建立金融BPO產業基金的外包園區。以金融BPO基金為例，去年4月30日，總規模10億元的花橋金融服務外包基金宣布成立。這個股權投資基金由昆山市政府投資和資本投資公司社會募集資金兩部分組成，首期注冊資本2億元。利用這一基金，以股權投資、國際并購等手段，促使更多優質的服務外包項目向花橋集聚。此外，由政府投資建設的軌道交通、國際學校等重要基礎設施和功能設施，是商務城創新政府運作模式的典型。如今，上海地鐵11號線大部分路段已經開通，從上海地鐵二號線江蘇路站轉乘11號線，可直達安亭站，步行可到花橋商務城，交通十分便捷。

　　花橋管委會主任任雪元信心十足，他表示，"花橋國際商務城力爭到2015年實現金融服務外包產值達到150億元，形成中國最佳金融后援區；形成金融服務外包供應商和買家的最佳選擇地，打響'金融硅谷'品牌。"

　　在蘇州，希望借地域優勢與商務成本優勢，吸引金融外包企業入駐的，還有蘇州工業園以及蘇州高新區。在今年9月召開的蘇州工業園區第四屆金融論壇上，園區推出了金融翻番增長行動計劃，在環金雞湖、沙湖、獨墅湖科教創新區和鄉鎮打造四個集聚區。其中就提到，在鄉鎮副中心打造金融服務外包產業集聚區。重點吸引以承接單據處理、業務呼叫、災難備份等為主的金融后臺服務機構，使該區域成為長三角地區重點的金融服務外包產業基地。

　　此外，近年來，位于蘇州高新區的蘇州科技城以建設"國家創新型科技園區"為目標，大力發展包括軟件信息技術在內的新興產業，規劃建設了1平方公里的軟件與服務外包產業基地。前不久，印度軟件巨頭沛特尼（Patni）公司中國總部落戶蘇州科技城，該公司的業務主要集中在銀行及金融服務、通訊業等。在開業典禮上，亞太區總裁V.Mathivanan表示，"大多數中國和國際的銀行總部都設在上海，這支持了上海周邊地區相關產業的繁榮。我們正在與一些當地的合作伙伴合作，共同開拓金融服務市場，更好地服務全球客戶。"蘇州科技城管委會主任徐炳興在采訪中告訴記者，"目前，蘇州科技城軟件與服務外包規模型企業總數突破100家。蘇州科技城將以沛特尼公司中國區總部入駐為契機，進一步加大政府推進和服務力度，努力將軟件和服務外包產業打造成百億級產業集群。"

　　隨著交通越來越便捷，上海還吸引了濟南這一服務外包城市前來推介。前不久，在"濟南服務外包比較優勢（上海）說明會"上，濟南市商務局局長史同偉談道，"濟南是中國經濟最發達的環渤海和長三角經濟圈的連接點，濟南周邊500公里范圍內涵蓋著中國東部和華北地區的經濟發達區域。明年7月1號京滬高鐵通車以后，濟南到上海時間將縮短到2個半小時，這為上海的跨國公司、外包企業在濟南擴展業務提供極大的便利性。濟南是中國三大軟件名城和21個服務外包示范城市之一，我們正在和北京、天津、上海等地的外包公司以及科技服務企業進行洽談，吸引它們進駐濟南。"

　　而在金融外包領域，濟南也有具體的規劃。"濟南是中國九大金融中心之一，擁有眾多的金融機構。我們計劃在今后十幾年進一步擴大我們的金融業，包括商業銀行、投資銀行、證券、租賃、保險等。現在濟南已經發展了一個金融區，目前正在規劃第二個金融區。為此，外來任何從事金融外包的企業，除了把外面的外包業務帶過來，當地金融辦也已經動員當地的金融機構將業務外包給外包園區內企業。"濟南市商務局副局長梁旭斌介紹道。

　　其實，我們不難看出，國內金融后臺城市的建設以及整個金融服務外包產業的發展很大程度上依靠了政府的支持。這其中有利也有弊。從金融生態系統來看，我們既要推進良性的競爭，又要避免各地方政府機構各自為政、從而導致同質化的發展結果。因此，國家的統籌規劃、產業鏈的協調、上下游服務商的緊密合作等因素，都是打造和諧金融外包生態系統必須考慮的。

　　瞄準高端金融外包服務

　　金融服務外包發展初期，發包商或許更看重運營成本的降低，那么，隨著外包業務附加值的不斷增加，發包商正逐漸將對質量的關注提升到更高的層面。與此同時，金融機構與金融服務外包商的關系從被動走向主動，從"簡單的服務提供"向"深度的戰略合作"轉變。

　　由此可見，高層次的金融外包服務將更有利地促進金融業資源優化，并推動金融服務的創新。這從全球業務流程管理企業簡柏特與工銀金融租賃有限公司的合作中可以看到。

　　據了解，目前國內的金融租賃行業還處于起步階段，具有明顯的行業特殊性。為了幫助工銀租賃通過信息化建設更好的管理資產和經營業務，達到銀監會的要求，簡柏特為工銀租賃量身定制了一整套的服務方案。項目分為三個階段執行。第一階段，簡柏特幫助工銀租賃實現了從業務到財務核算自動化的需求，建立和鞏固了公司的財務體系。同時，簡柏特還為工銀租賃度身打造了租賃、應收、應付、資產、總賬和庫存模塊。第二階段，提升公司財務報表質量。該階段的項目實施滿足了工銀租賃內部的財務報表需求，同時也滿足了工行總行對公司的報表的需求，并實現了對銀監會1104報表的自動轉換。第三階段主要通過對系統的完善，實現了浮動利率租賃合同需求和對于經營租賃業務的支持，達到了財務精細化管理的目標。

　　"從外包實踐來看，要提升客戶的滿意度、更好地服務客戶，必須關注以下幾個方面。"簡柏特亞太區

　　CEO漢查理在采訪中提到，"首先，要建立以結果為導向的思維模式；其次，實行全程責任問責制度，把控和規避風險；再次，從微觀的角度更好地了解流程的運轉，在項目實施中對采集到的數據和信息進行分析，才能更好地進行流程優化，并提高效率。最后，不僅要和合作伙伴，而且還要和監管方保持密切的合作，保證安全可靠的實施環境。"

　　隨著產業逐步走向成熟，未來幾年國內的人力資源已經不是優勢，因此國內企業更需要著眼高端的金融外包服務。如何更好地進行高端金融外包業務的開拓？

　　萬國數據總裁黃偉在接受采訪時表示，"高端服務外包企業其實是資本密集型和智力密集型的高度結合。以萬國數據為例，已經由原本的災難備份的理念，拓展到IT高可用性管理的高度。為此，我們加快建設步伐，日前昆山新一代綠色數據中心正式建成，接下來，成都數據中心、上海數據中心也即將投入運營。未來，我們將努力建設面向互聯網的云計算數據中心。伴隨云計算應用的深入發展，各應用云服務的合作伙伴將利用萬國數據高等級數據中心基礎設施環境，不斷深化和完善其針對中小企業以及個人用戶的云應用解決方案。"

　　"我相信，隨著專業化程度的不斷提升以及基礎設施建設的不斷完善，金融外包業務勢必將走向高端。中國企業要走向國際市場，發展高端外包業務，必須關注兩個方面，一方面，國內企業必須找到與世界級公司的差距，苦練內功，加強IT服務的嚴謹性，提高金融外包的專業化水平；另一方面，加快海外拓展的步伐。目前我們通過世界銀行、軟銀中國、光大控股、蘇州創投等機構進行融資，今后還將通過兼并合作的方式，逐步布局全球。"黃偉談道。

　　"的確，現在中國金融外包發展的大環境很好，已入駐花橋的東南融通與柯萊特都已成功上市，籌集到了做大金融外包的發展資金，我們希望今后更多的金融外包公司以資本運作的方式布局全球，共同走向國際市場。"華道數據董事長、首都金融外包促進會會長楊鵬表示。

　　凱捷中國杭州分公司BPO總監宋維娜也更看到高端金融外包服務的市場潛力。"現在金融服務外包分三大塊，第一塊是初級服務外包，主要以呼叫中心、影像處理為主；第二塊是中級的，包括應付賬款等等；第三塊也就是最重要的是基金管理、索賠支付等。從現在來看，我們還可以做一些初級服務外包，因為國內還有一定的人力資本優勢，但是三五年之后這些優勢不復存在，我們怎樣才能讓企業盈利？我們瞄準的是高端金融外包業務，服務對象主要有投資銀行、保險公司和基金公司。除此之外，我們必須結合客戶的需求打造一套整體的解決方案，可以是ITO、BPO、

　　KPO三種相結合。"宋維娜舉了一個例子。以對沖基金為例，它在美國主要多以私募形式為主，因為較少受法律法規的影響，所以供它操作的基金品種也非常繁多，每一個基金品種都對應一個后臺處理系統，同時必須要有前臺的交易系統作支撐，而且每一個系統還不一定能夠很好地聯系在一起，所有這些系統需要人工檢查和配對，這些業務其實完全可以外包出來的。

　　外包人才是外包行業的中流砥柱

　　如今，既要有金融業務背景、又要有IT技術背景的高級金融外包人才，可謂是"稀有資源"。因為人才在整個行業的發展中將起到中流砥柱的作用。上海市信息服務外包發展中心主任徐龍章告訴記者，"在人才培養方面，不僅要引進國外優秀的金融人才、而且還要培養更多本土化的金融人才；不但要加強高校的金融教育，而且應健全社會化金融人才培訓機制，如引進國外優秀的外包培訓機構、或是爭取開放積累豐富培訓經驗的大型金融機構的培訓資源，培養更多的金融人才。尤其在專業化金融服務外包人才的培養方面，建議加大培養金融業務與IT技術相融合的復合型人才，即在IT人才原有的技術基礎上，增加專業的金融業務知識。"

　　首先，形成良好的體系機制，推動服務外包人才培訓。以杭州為例，2006年12月，杭州市被認定為"中國服務外包基地城市"后，迅速啟動了大學生實訓工程。2008年12月，成立杭州國際服務工程學院，成為國內第一所全日制服務外包專業本科學院；2009年4月，商務部授予杭州市"服務外包人才培訓中心"；2009年11月，成立杭州服務外包人才培訓聯盟。至此，杭州市形成了服務外包人才培訓中心、杭州市服務外包人才培訓聯盟和杭州市服務外包人才培訓機構三級完整的服務外包培訓體系。據統計，2007年到2009年累計培訓服務外包人才46638人，年均培訓11659人次，年均增長70%，其中2009年全年培訓17000余人。目前進入商務部服務外包業務管理系統備案的服務外包企業從業人員達10萬余人。

　　其次，大力引進國外優秀的服務外包培訓機構，借鑒國外人才培訓的寶貴經驗。據徐龍章透露，在印度與NIIT，APTECH齊名的GTT，現已正式入駐上海智力產業園，下個月其在國內的第一個培訓中心正式開業。其作為全球領先的服務外包人員專業技能培訓機構，占據印度服務外包人才技能培訓市場的30%份額。據了解，GTT入駐智力產業園還將引入全球首創的培訓模式，即開創性地與高校和企業通過B2B的方式開展業務，突破服務外包產業發展中的人才瓶頸。GTT與高校的嵌入式合作以及與企業的人員定制培訓大幅度降低了雙方的合作風險，也為培訓項目的穩定交付提供保證。

　　據了解，前不久宣布在上海寶山智力產業園啟用其第六個全球開發中心的全球軟件與服務提供商

　　ZenSar，將成為GTT的第一批訂制型客戶。ZenSar（上海）有限公司銷售總監宋孔堯表示，"我們在印度與GTT合作多年，如今在上海也將跟GTT保持密切的合作。GTT不僅能提供專業的IT技術培訓，而且還會從行業角度，設計一整套培訓流程。如金融行業是ZenSar提供外包服務的重要行業，也有很多重量級的客戶，如匯豐銀行、UBS等。GTT能夠從專業的角度，結合金融行業的專業性對學員進行有針對性的IT技術培訓。這是我們所看好的。"

　　此外，產業園區應加大人才吸引力度，尤其是創新型領軍人才的引進力度。據花橋金融外包研究中心的執行副主任吳庶表示，目前我國多數服務外包園區在中高端人才聚集及培養，尤其是創業型領軍人才的引進方面力度不足。因此，吳庶建議，園區可以設置機制、組織進行人才水平級別評定，高級人才認定可通過其管理項目的規模、大型項目的實施經驗、相關技術資格的認證等；完善海外人才激勵和評價機制，如為外籍人士辦理外國人永久居留證、回國（來華）定居專家證，允許海外高層次人才創辦的高新技術企業承擔國家各類科技計劃項目等。"要引進優秀的人才，必須有一整套配套的政策以及軟硬件設施，如為金融后臺服務外包人才在戶籍和居住證的辦理、子女入學、醫療保障、金融人才公寓入住等方面提供便利，為他們提供良好的工作環境和生活環境保障等等，都將加強人才集聚的力度。"徐龍章表示。

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　　金融外包產業生態系統詮釋

　　金融外包產業生態系統是TPI（服務外包咨詢公司）將邁克爾·波特提出的產業集群的概念與生態系統的概念結合后，發展和延伸出來的新的理論。TPI中國副總經理陸冰分析道，"一個生態系統的構成要有環境、資源和物種三個要素的支撐。如果將金融服務外包放入一個生態系統，其中最主要的物種就是買家和服務提供商，他們就像自然界中的花朵和蜜蜂，服務提供商是蜜蜂，買家就是花朵。蜜蜂既幫助花朵提供服務（傳播花粉），也在提供服務的同時獲得收益（獲取食物）。而該生態系統中的資源包括人才、知識和資金，他們的載體可能是高校、培訓機構等，它們就像空氣和水一樣，滋養著服務提供商和買家的生存、發展和進化。這個系統里的環境就是一個經濟發展區域，而政府是環境與資源和物種發生互動的接口。政府提供了基礎設施以及政策，并將高校、行業組織等資源聚集到一個平臺上，為買家和服務提供商的生存和發展提供了最基礎的依托。在一個和諧的金融外包系統中，只有政府、買家、服務提供商以及人才等，交流融合，協調合作，生態系統最終才能實現和諧共生。"

　　在和諧的生態環境中，所有參與方都可獲得各自的價值：服務提供商可以與生態系統中的合作伙伴分享和共擔，共同提供組合式服務，推動業務的創新和拓展，而不必擔心過度競爭造成人才的流失及人才成本的快遞上升；買家在區域內可以獲得絕大多數所需服務，其管理多個服務供應商所需耗費的精力和成本大大降低；人才在宜居的環境中可獲得大量不同層級的工作計劃，這些工作可覆蓋其整個職業生涯；政府厘清了角色，用一種更加可持續的發展模式來推動產業發展，推動一個區域邁向更高層次的和諧社會。