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一位線上風險監控座席的工作感悟

線上風險監控，大家可能不是特別熟悉，在我沒有接觸到這個崗位的時候，也不知道，原來銀行還有這樣的崗位。主要工作內容是，針對客戶發生的實時交易進行電話回訪核實，排查可疑交易。

這時候，你是不是也在想，工作量的問題。任何一家銀行都有成千上萬的客戶，如果針對每一個客戶的每一筆交易都進行電話回訪，工作量將是非常巨大的，也是不可能的。這時候就不得不說，交易監控及反欺詐系統了，它是一套基于大數據分析的風險監控系統。采用分布流式計算平臺架構，通過機器學習和神經網絡等數據挖掘技術進行智能分析，可以有效地對銀行交易數據實時進行風險監控，并依據風險級別進行決策。

同時提供共享平臺，在銀行、公安部、法院等各機構間實現規則、案件、黑名單等的信息共享。交易監控及反欺詐系統，它是非常智能、高效、時實和易用的，它擁有異常檢測所需要的所有數據，通過分析用戶網上交易行為，快速偵測異常行為并作出反饋。目前已經在多家銀行和第三方支付機構成功上線并穩定運行。

這時候你是不是又在想，既然有這個系統，還要你們人工核實什么？雖然交易監控及反欺詐系統很強大，但是，它排查出來的交易也并非每一筆都有問題，大部分交易都是戶本人操作的，而且是安全的。這也就引起了很多客戶的不理解，表示轉個帳，你們銀行還要打電話，難道我自己的錢存在你們銀行，我就不能用了嗎？還有些客戶表示，既然我的錢都轉出去了，你還有必要打電話嗎，你又不能幫我撤銷，似乎說的也很有道理。下面我給大家分享兩個案例，大家就知道有沒有必要打電話了。

第一個案例，是一位92年的女士，她是通過手機銀行轉出49999元，這筆交易被排查為可疑交易，觸發到了我們這里。看到這個交易金額的時候，感覺客戶可能是被騙了，就第一時間聯系了客戶，很幸運的是，客戶的電話接通了，但是在核實交易過程中，客戶表示是本人操作轉賬的，沒有問題。客戶的回答并沒有打消我的疑慮，再次詢問她是不是接到了陌生電話，比如自稱是公安局的、物流退款的或者貸款賬戶注銷的，客戶開始表示沒有接到，但是她的回答有些遲疑，最終經過多次提示，客戶意識到自己可能被騙了，及時將卡片辦理緊急掛失，卡內還有15萬多的余額，僅損失我們系統觸發的拿筆49999元。

第二個案例，是一位87年的女士，她也是通過手機銀行轉出了50000元，觸發到我們這里，時間大概是13：00，當我第一時間聯系客戶的時候，號碼是可以打通的，但是不幸的是，客戶沒有接聽，而是拒接了。我再次聯系客戶還是拒接，感覺客戶可能是被騙了，在我第四次聯系客戶的時候，客戶的號碼就是打不通的狀態了，在不同時間段，我共聯系了客戶21一次，都沒有聯系上，最終終于在17：10的時候聯系上了客戶，客戶的情緒有些低落，表示自己可能被騙了，我在線將客戶的卡片辦理了緊急掛失，卡內只有0.92元了。通過她當天的交易明細來看，在觸發我們系統那筆50000元的交易之后，又轉出了44萬多，共損失了近50萬。

通過這兩個案例，我們不難發現，線上風險監控崗位的重要性，以及電話核實交易的必要性。

生活中處處都有陷阱，旁觀者可能會認為那么簡單的騙局也會有人上當，但當你一旦陷入一種情緒中時，可能是很難走出來的。且行且珍惜！

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