金融行業(yè)武漢電銷(xiāo)卡
兩大渠道產(chǎn)品陣營(yíng)規(guī)模保費(fèi)增減趨勢(shì)分化明顯，對(duì)此，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中分析稱(chēng)，首先，隨著人口老齡化的發(fā)展和人們保險(xiǎn)意識(shí)的提高，健康險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)必將長(zhǎng)足快速發(fā)展，特別是健康險(xiǎn)。其次，意外險(xiǎn)的保費(fèi)低決定了網(wǎng)絡(luò)是最好的銷(xiāo)售渠道。
不過(guò)，雖然分化趨勢(shì)不同，但從規(guī)模保費(fèi)的占比來(lái)看，人壽保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)卻是兩大人身險(xiǎn)直銷(xiāo)渠道中共同的“主力軍”。《報(bào)告》顯示，網(wǎng)銷(xiāo)渠道中，人壽保險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)896.1億元，占該渠道總規(guī)模保費(fèi)收入的63.9%，年金保險(xiǎn)則以283.2億元的保費(fèi)收入占據(jù)20.3%份額，位列該渠道規(guī)模保費(fèi)收入第二；而在電銷(xiāo)渠道，年金保險(xiǎn)以33.55億元的規(guī)模保費(fèi)和48.47%的占比成為該渠道貢獻(xiàn)規(guī)模保費(fèi)的主力軍，其次則是占比19.5%的人壽保險(xiǎn)，其規(guī)模保費(fèi)為13.5億元。
緣何人壽保險(xiǎn)和年金險(xiǎn)對(duì)兩大渠道的貢獻(xiàn)度如此之高？中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠認(rèn)為，年金險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)的規(guī)模大于健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，所以二者在網(wǎng)銷(xiāo)中也占大頭。網(wǎng)銷(xiāo)的人壽保險(xiǎn)下降主要是后者進(jìn)一步回歸風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，更適合通過(guò)個(gè)人代理和銀行柜臺(tái)進(jìn)行銷(xiāo)售，而電銷(xiāo)的人壽保險(xiǎn)保費(fèi)下降是既有趨勢(shì)的延續(xù)。
“馬太效應(yīng)”加重 中小險(xiǎn)企差異化突圍
疫情讓更加強(qiáng)化了人身險(xiǎn)市場(chǎng)的“馬太效應(yīng)”。北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，上半年，無(wú)論網(wǎng)銷(xiāo)渠道還是電銷(xiāo)渠道，市場(chǎng)集中度均有所加強(qiáng)。
其中，在網(wǎng)銷(xiāo)渠道方面，互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)前三大、前五大和前十大公司的規(guī)模保費(fèi)市場(chǎng)份額分別為48.6%、65.9%和84.6%，與去年同期相比，前三大市場(chǎng)份額略有上升，前五、前十大市場(chǎng)份額均出現(xiàn)下降，但市場(chǎng)集中度仍然較高；而在電銷(xiāo)渠道方面，上半年壽險(xiǎn)電銷(xiāo)市場(chǎng)前三大、前五大和前十大經(jīng)營(yíng)者的規(guī)模保費(fèi)市場(chǎng)份額分別為67.65%、76.59%和92.49%，較去年同期均有所上升。
在“強(qiáng)者恒強(qiáng)”的背景之下，中小險(xiǎn)企的生存境況愈發(fā)艱難。據(jù)朱俊生介紹，對(duì)于中小主體而言，要像傳統(tǒng)大型險(xiǎn)企一樣以個(gè)險(xiǎn)為主力，需要投入大量的人力物力資源和漫長(zhǎng)的時(shí)間進(jìn)行團(tuán)隊(duì)組建，難度較大。因而，他建議，中小險(xiǎn)企和選擇與中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，或者布局互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)搶占先機(jī)。
王向楠建議，如今，理財(cái)型人身險(xiǎn)面臨很多監(jiān)管約束，也不容易在互聯(lián)網(wǎng)渠道迅速銷(xiāo)售。考慮到年輕用戶(hù)是購(gòu)買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主體，他們收入和財(cái)富水平較少，中小企業(yè)可以更關(guān)注提供場(chǎng)景化和碎片化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，開(kāi)發(fā)和推送針對(duì)某一細(xì)分領(lǐng)域的保障型產(chǎn)品，并加強(qiáng)與大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的合作。
