在“九六費改”之后，線下信用卡套現等灰產被遏制，卻奇跡般繁衍出一條“線上錢包”產業鏈。

套現灰產，被包裝成高大上的創業項目，通過多級分銷的方式獲客，甚至在全國召開大會，拉人頭。

“他們就如蟻后，除了自建巢穴，還會派出蟻軍，在全國批量筑巢”，業內人士稱，他們通過貼牌方式，繁殖出上千平臺。

千億套現灰產，正在被線上錢包蠶食瓜分，而這背后，也醞釀著巨大的危機和隱患……

7 月初，中介圈一片歡騰。

他們開始推廣一門新的生意：花唄套現。

夏風每天往各個QQ群、伴侶圈、網賺論壇及貼吧中撒廣告，瘋狂刷屏：“花唄套現秒到，利率低至0.3%-0.6%”。

花唄套現廣告

生意火熱不凡，每天都有幾十個人加他微信，“大哥，求帶”。

套現的流程，也極為簡單。

用戶需要去下載一個叫“云付”的APP，然后根據要求填寫身份信息，甚至需要手持身份證上傳照片。

有趣的是，在填寫所有的信息之前，強制要求填寫“保舉人”信息。

而夏風要求，保舉人必需填他。

接著，夏風會給用戶一個二維碼，掃描之后可用花唄支付。最終的錢，會扣除必然套現費，直接打到用戶綁定的銀行卡里。

“以前套現花唄、白條、拿去花這種產品，相當麻煩”，夏風稱，這需要找到可以合作的電商，購買一件商品，店家還得假裝發貨，最終才能成分。

而這樣的套現成本極高，中介要收取30%擺布的傭金。

類似“云付”這樣的線上錢包APP出現后，套現變得極為簡單——注冊、掃碼、到賬。

因為螞蟻金服的風控很嚴，監控到異常后，就將其關閉，“通道很不不變”。

于是，線上錢包就和巨頭們打起了游擊戰， 7 月“云付”的通道失靈后，“俏美錢包”還堅持了一段時間。

這就像一場貓鼠游戲，一方在追殺，一方狡兔三窟，四處躲竄。

一本財經追蹤其下，發現套現互聯網巨頭，只是冰山一角，而信用卡套現，才是他們的主營業務。

線上錢包，已形成一條龐大產業鏈，在全國瘋狂擴張、裂變。

這條產業鏈是如何形成的？

那就要先從中國的地下套現灰產說起。

“套現灰產，起碼有千億的市場”，緊盯這條產業鏈的業內資深從業者曲世軒稱，其實三分之一的信用卡、網貸都有套現需求，“守舊估計，套現人群有數千萬來計算，這都是一個每年千億的市場”。

而原本線下最常見的線下套現，就是POS機套現。

按照行業的差別，線下POS機刷卡費率也差別，一般套現者會選擇費率最低的超市、加油站等行業，費率只有0.38。

但這條瘋狂的套現灰產，在 2016 年 9 月 6 日銀聯費改后，遭遇重創。

“費改后，線下的費率統一釀成了0.6，套現的成本快增加一倍”，曲世軒稱。

因此，類似云付這樣的線上錢包，開始了集中發作。

“很多線上錢包的宣傳，包裝得很高大上，說是聚合支付和新式創業項目，但用戶主要還是他們來套現”，，曲世軒稱。

而線上錢包的套現邏輯，和線下幾乎一樣：在線下，你可以找一家有POS機的商家，將錢刷出來，商家扣掉必然費率，再將錢返給你。

而如此，套現流程全部流動到了線上。

好比，花唄套現，就是一些商戶將本身的收款二維碼放在“云付”上，用戶支付后錢直接進入他的賬戶余額，實現套現。

而信用卡套現，就是輸入卡號、有效期、名字、安適碼等要素，就可以將錢刷出。

“因為線下POS機統一了費率，基本都是0.6，而線上的通道多而負責，費率從零到0. 4 不等，遠比線下自制”，曲世軒稱。

而這背后，依然是商戶和平臺勾結，共同分成。

因為支付寶、微信、京東等公司的風控較嚴，一旦發現商戶異常，就會降額或關停，極不穩的，因此，線上錢包的核心業務，是信用卡套現。

2016 年下半年，線上錢包開始爆炸，這些項目為了跑馬圈地，開始用一些“畸變”的方式擴張。

90 后的小伙夏風，曾做過很多網賺項目。在本年年初，他被云付的項目吸引。

“宣傳語特別有誘惑力，相當于你做了本身創業，只要不停發展下線，就可以躺在家里賺錢”，夏風稱。

而云付的APP介紹上稱：“分享就能賺錢，無限三級裂變，無限分銷代理，坐在家里也能做全國生意。”

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