隨著科技金融的蓬勃發展,商業銀行需加快厘革風險辦理架構,以客戶風險視圖為基礎,通過大數據分析,建立全流程渠道的風險經營與辦理體制。

近日,東莞銀行頒布頒發與邦盛科技正式合作,加強其電子業務全渠道風險防控,全面的風控防御升級將為東莞銀行構建全方位立體式的銀行全業務中央實時風控體系。

普惠金融助力東莞經濟發展

東莞銀行成立于 1999 年,是效益和資產質量良好的區域性商業銀行,現已迅速成長為華南地區有較大影響力的股份制銀行,躋身于全國城商行先進行列。

東莞民營中小微企業居多,東莞銀行以“辦事市民、辦事中小企業”為宗旨,不停推進產品和辦事創新,強化風險辦理。隨著移動互聯網的高速發展,東莞銀行通過互聯網技術、信息通信技術與創新場景的結合開展金融互聯網化業務,提升在互聯網時代的線上經營能力。

全面的中央風險防控

東莞銀行業務規模的急劇增長對系統安適提出了更高要求。本次和邦盛科技攜手,是要建立統一、全面的交易風險監控及反欺詐系統平臺,支持對全渠道的風險監控,包羅手機銀行、網上銀行、直銷銀行等電子渠道,具備事前、事中、事后交易風險識別、分析、辨別和控制能力。

有了邦盛科技強大的技術輸入,東莞銀行還將建立統一安適策略、統一交易風險控制、統一安適辦事、統一安適尺度及完善的電子銀行安適中心運營辦理機制,具備多渠道交易風險綜合監控能力。

與嵌入特定業務系統插件的傳統風險系統差別,邦盛科技本次是幫手東莞銀行建立一個中央風險防控平臺,差別業務之間的風險數據可以共享,即使是未來業務也可以輕松接入到中央風控平臺中,不會對業務系統和風控平臺產生影響,可以更加有效的識別風險。

在安適策略上,除技術層、驗證層等常用的安適手段外,邦盛科技定位于更高層級的策略層,具有難以破解的特性,以監控欺詐行為的特征進行控制,既提高了監控的精準性,又降低了風控部門的工作量,更重要的是,增強了客戶的體驗效果。

流立方助力毫秒級風險防控

隨著東莞銀行業務規模的快速成長,在整個系統體系中,“流立方”發揮了重要作用。數據的價值隨著時間的流逝而降低,事件出現后必需盡快處理。傳統的分布式計算往往是首先拿到一個大的積累后的數據,再進行數據拆分和聚合。

邦盛科技的流立方是大數據極速流處理技術,接收到就馬上處理,可以為風控引擎實時計算運算指標,供引擎調用,實現了超低延時和超高吞吐量并存。目前該技術集群安排少量節點即可達百萬筆每秒,平均延時 1 毫秒。

反欺詐數據是進行大數據分析的基礎,也是提高反欺詐精準度的關鍵。東莞銀行通過接入邦盛科技的反欺詐數據,結合設備指紋技術,大大提升了對客戶身份的精準識別能力。

一個擁有安適性高于同業平均水平的互聯網產品,一定會受到客戶的青睞,增加客戶的黏性和價值,在這種環境下,風控部門不但是傳統意義上的純成本部門,將會釀成價值再造,從而促進銀行在激烈的競爭中脫穎而出。

始終專注金融實時反欺詐研究的邦盛科技,已經在辦事安然銀行、江蘇銀行、興業銀行、浙商銀行、徽商銀行等大中型金融機構中積累了豐富的實施經驗,大數據時代,邦盛科技愿通過領先國際的技術護航城商行業務創新發展。