隨著我國(guó)多層次資本市場(chǎng)體系建設(shè)的推進(jìn)，積極探索建立與我國(guó)資本市場(chǎng)創(chuàng)新相適應(yīng)的制度安排，使參與者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)承受能力與金融創(chuàng)新產(chǎn)品相適應(yīng)，切實(shí)保護(hù)投資者的合法權(quán)益，已成為市場(chǎng)發(fā)展的迫切要求。此次證監(jiān)會(huì)7月1日正式頒布的新政，目的也在此。
投資者適當(dāng)性管理是金融公司開(kāi)展任何一項(xiàng)業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)，并且貫穿于每項(xiàng)業(yè)務(wù)的始終。落實(shí)適當(dāng)性服務(wù)，不僅僅是金融公司的風(fēng)控要求，更是真正以客戶(hù)為中心，提高客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量，提升金融公司核心競(jìng)爭(zhēng)能力，推動(dòng)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
上海米領(lǐng)通信技術(shù)有限公司在此背景之下，推出“米領(lǐng)金服適當(dāng)性管理系統(tǒng)”，針對(duì)金融、證券、基金股票等行業(yè)，通過(guò)大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、問(wèn)卷等方式，對(duì)用戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行綜合測(cè)評(píng)，幫助金融企業(yè)對(duì)投資者做合規(guī)的適當(dāng)性管理。
米領(lǐng)金服-投資者適當(dāng)性管理系統(tǒng)結(jié)合用戶(hù)不斷累積的投資行為等數(shù)據(jù)指標(biāo)進(jìn)行調(diào)節(jié)，綜合評(píng)價(jià)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力，最終實(shí)現(xiàn)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)匹配。嚴(yán)格執(zhí)行匹配標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)不匹配的產(chǎn)品在用戶(hù)提交高風(fēng)險(xiǎn)二次確認(rèn)材料前，限制購(gòu)買(mǎi)，從而更好保護(hù)投資者。
米領(lǐng)金服投資者適當(dāng)性管理系統(tǒng)具有5大特色：
1、 多平臺(tái)入口，全方位身份認(rèn)證
系統(tǒng)提供多種不同方式的平臺(tái)入口，包括微信公眾號(hào)集成、二維碼掃描和APP掃描，為用戶(hù)提供最優(yōu)選擇，方便用戶(hù)及時(shí)登錄使用。多重身份認(rèn)證方式，通過(guò)與公安部通道、銀行通道等多接口多渠道交叉認(rèn)證，360度全方位實(shí)現(xiàn)用戶(hù)身份認(rèn)證，同時(shí)認(rèn)證過(guò)程和資料信息永久留痕。
2、 材料主動(dòng)提交，信息自動(dòng)獲取
個(gè)人證件、征信材料、工資流水等拍照上傳，各環(huán)節(jié)錄音、視頻材料自動(dòng)留存，其他必備材料上傳，支持投資者及運(yùn)營(yíng)人員一站式查詢(xún)；通過(guò)投資者信息填寫(xiě)和材料上傳等，方便及時(shí)獲取投資者信息，同時(shí)可以通過(guò)問(wèn)卷和業(yè)務(wù)過(guò)程，自動(dòng)抓取投資者投資偏好，便于更精準(zhǔn)地為投資者提供對(duì)路理財(cái)產(chǎn)品。
3、 全面風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，全程永久留痕
用戶(hù)在線風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，題庫(kù)、問(wèn)卷、匹配規(guī)則均靈活可配評(píng)估，結(jié)果告知函、確認(rèn)函標(biāo)準(zhǔn)格式投資者手動(dòng)簽署，全程留痕；如實(shí)記錄認(rèn)證操作過(guò)程、動(dòng)態(tài)評(píng)估、特別風(fēng)險(xiǎn)警示、授權(quán)過(guò)程等，投資者適當(dāng)性管理全程留痕有依據(jù)，如實(shí)記錄有保障，確保事故追溯有據(jù)可查。
4、 個(gè)人中心管理，高風(fēng)險(xiǎn)二次確認(rèn)
個(gè)人中心可進(jìn)行信息錄入及查詢(xún)；信息錄入支持證明材料上傳；基本信息查詢(xún)包含個(gè)人信息、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果、認(rèn)證材料等；個(gè)人中心提供任務(wù)中心入口，方便投資人進(jìn)行回訪更新材料；特別風(fēng)險(xiǎn)提示，根據(jù)投資者的投資意愿，再次確認(rèn)是否自愿投資該產(chǎn)品，并上傳視頻認(rèn)證、簽名等其他高風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充材料認(rèn)證。
5、 自定義問(wèn)卷庫(kù)，完整數(shù)據(jù)分析
系統(tǒng)支持風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)題目、問(wèn)卷、評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)等自定義設(shè)置，便捷管理；同時(shí)歷史問(wèn)卷留存，支持產(chǎn)品及其風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)信息管理；清晰的數(shù)據(jù)分析及報(bào)告自動(dòng)生成，支持嚴(yán)格的操作和數(shù)據(jù)權(quán)限管理機(jī)制，完整的后臺(tái)操作日志，豐富、健全的應(yīng)用及數(shù)據(jù)庫(kù)安全機(jī)制。
米領(lǐng)金服是金融垂直行業(yè)深耕技術(shù)的佼佼者，專(zhuān)為金融投顧企業(yè)打造的SmartOffice智能分析與互動(dòng)的投顧服務(wù)解決方案，是提供包括CRM客戶(hù)管理、智能投顧、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、銷(xiāo)售管理、訂單管理、會(huì)員體系等應(yīng)用的全能銷(xiāo)售支撐系統(tǒng)。而米領(lǐng)金服投資者適當(dāng)性管理系統(tǒng)可以與SmartOffice金融投顧解決方案完美集成，從而為金融企業(yè)提供獨(dú)一無(wú)二的“認(rèn)證-投顧-管理”一體化平臺(tái)。
