2011年，全球經濟走向以及金融行業的競爭更加復雜多變，許多新的因素，例如云計算、移動商務、電子商務等，正在加快推動金融業的資源整合與服務創新。目前金融服務外包產業已經成為橫跨金融產業和服務外包產業兩大現代服務支柱產業的一個新的細分產業。據統計，目前全球的金融服務外包市場份額為1.2萬億美元，而中國占據的份額還非常小，發展空間和潛力很大
發展中的金融后臺服務業
隨著中國金融領域開放程度的不斷加大，競爭日益激烈，越來越多的國內金融企業借鑒國外金融機構的經驗，通過外包與共享服務的方式，把現有的資源集中到核心業務上去，形成并加強了自己的核心競爭力。日前，在昆山花橋舉辦的第三屆中國金融外包峰會”上，業內專家對國內金融后臺服務發展現狀和特點進行了深入剖析。
中國人民銀行研究局副巡視員李德在會上表示，我國的金融后臺服務業與國際發達國家相比，還處于發展階段，外資銀行的外包發展要快于內資銀行。外資跨國金融機構是我國境內金融業務外包的先行軍”。1997年，花旗銀行就將所有在華分行貿易融資交易的單證審核及電腦系統處理業務，統一交給該行位于馬來西亞的檳城分行負責。此后，很多外資銀行紛紛將其在華分行的貿易融資等業務的后臺操作、匯款操作、現金管理部門等的部分業務，外包給專門負責外包服務的其他分支機構集中處理，提高效率。隨著國內金融業與國際接軌，內資銀行也開始仿效外資銀行進行業務外包。2001年，深圳銀行首開中資銀行BPO先例，此后其他公司跟上。隨后，上海在張江建立了中國首個金融信息服務產業基地。2006年5月，金融流程服務外包研究中心在金融信息服務產業基地上海銀行卡產業園內正式揭牌。
如今，國內金融后臺發展迅速，主要呈現三大特點：一是從后臺服務提供方式來看，大部分采取自建與外包部分流程相結合的模式。目前外包業務主要是銀行的信用卡和保險公司客服的部分流程。二是從后臺業務層級分布來看，中國本土金融機構前后臺業務的分離仍處在初期階段，只有一部分建立了一些自身的后臺服務中心。三是從金融后臺服務產業結構來看，目前還主要是以銀行業務的后臺服務為主，保險、證券等后臺業務發展相對滯后一些。
從當前形勢來看，如何加快金融功能區和金融后臺服務園區建設，促進金融外包服務的發展？李德表示，首先，需構建多元化金融體系，引進和發展外資銀行、股份制商業銀行、地方金融機構等等，加大金融機構對金融服務外包的支持。其次，創新金融服務方式，充分利用各種金融工具滿足市場主體融資需求。結合中小企業融資的特點，大力推進信貸服務方式的創新，大力推進企業上市，積極發展中期票據、短期融資券、融資租賃、私募股權融資等多種融資渠道，大力發展信托租賃等業務，促進整個金融業及金融外包業的發展。此外，加快金融基礎設施建設和金融生態環境建設，加快現代支付結算體系在區域的推廣、應用，健全區域的信用擔保體系，從而帶動金融外包業的發展。”
未來，隨著銀行、保險公司、證券公司等金融行業主體的業務擴大，金融服務外包的需求與日俱增。如何在實現資源優化的同時，加強管理、控制風險，使服務外包價值最大化，從而提高企業的核心競爭力，是業界關注的焦點。”商務部中國服務外包研究中心主任、原商務部外資司副司長騫芳莉表示。
此外，復雜的經濟金融形勢，也給中國的金融外包帶來了一些不確定的因素。不過，IBM中國戰略合作副總裁DarrenOberst顯得非常樂觀，他表示，我相信這是一個非常關鍵的時刻，中國的外包行業正處在一個拐點上。目前整個金融市場面臨眾多的壓力。在這個關鍵時刻，金融機構更需要大膽創新，不斷進行經營模式的變革，這對于中國的金融外包服務市場來說，也會產生更多的機會。”
全產業鏈”模式值得借鑒
從城市的發展建設來看，金融后臺服務不僅是經濟結構調整和產業升級的切入點，而且還能帶來人才、資源等各方面的綜合效益，從2008年開始，國內許多城市對于進入后臺中心的爭奪悄然展開。據資料顯示，2008年，北京出臺了關于加強為稻香湖金融服務區入駐金融后臺機構服務工作的意見，提出一主一副三新四后臺”的金融布局；而在上海，張江金融后臺服務中心則已初具規模，多家國內外金融后臺及外部服務供應商入駐；杭州則提出了打造國際金融服務外包交付中心；昆山花橋則打出金融上海、后臺花橋”的旗號，并形成了較為完備的金融服務與外包產業鏈。
在以上各類金融后臺的發展模式中，花橋力推的全產業鏈式”金融服務集群理念，值得業內借鑒。在毗鄰上海的花橋國際商務城，昆山抓住上海建設國際金融中心的機遇，積極參與上海金融業分工布局，實行錯位聯動發展。據了解，自2006年啟動建設以來，花橋國際商務城已經形成了較為完備的金融服務與外包產業鏈，金融服務業成為商務城最有特色、最具成長性的產業。商務城根據金融服務業發展的特點，啟動建設了金融BPO產業園、金融園、基金產業園、國基信息城、中信花橋產業園等一批專業化載體，著力提高對產業的承載力，促進金融服務及金融外包集聚發展。
在推進金融服務外包產業園建設的同時，凱捷咨詢、簡柏特等國際知名外包企業，華拓數碼、文思創新、浙大網新(600797,股吧)等服務外包領軍企業，華道數據、遠洋數據等國內知名金融BPO企業，中金數據、萬國數據等IT基礎設施服務企業，上海微創、必捷必、顛峰軟件等知名軟件外包企業，中銀商務、飛翱800等語音呼叫外包企業先后進駐商務城，諾亞財富、研祥金融、天駿金融超市等金融服務項目，高瓴資本、高特佳基金等基金項目也先后落戶。如今，商務城已經形成了較為完備的金融服務與外包產業鏈。
在第三屆中國金融外包峰會上，記者了解到，民生開元基金、高特佳醫療基金等10個基金項目和研祥集團、嘉寶網尚5個服務外包項目簽約落戶花橋。這些項目將為花橋國際商務城加速打造國內集聚度最高、產業鏈最完善的金融服務外包產業園，率先形成全產業鏈式”金融服務集群奠定基礎。
以研祥高科技控股集團有限公司為例，該集團成立于1993年，總部位于深圳，主要從事高科技產業的投資、管理、運營。據了解，鑒于長遠發展考慮，該集團有意愿將旗下所有的金融產業進行集聚，建立集團金融產業總部，同時基于花橋具有的區位、交通和金融服務業集聚的優勢，研祥集團決定將金融產業總部設在花橋，并將在花橋購地自建總部大樓。研祥集團金融產業花橋總部主要是將研祥集團下屬的所有金融產業的總部整合到花橋，具體是將小額貸款公司區域總部；創投VC區域總部、私募基金PE、PRO
IPO、投資銀行區域總部、商業銀行區域總部、產業研究機構、咨詢機構、法律顧問、數據中心、災備中心、金融峰會、產業對接等功能整合到花橋總部大樓內，以此推動金融服務集群式發展。
據昆山花橋經濟開發區管委會副主任沈華飛介紹，今后，商務城將以基金產業園為載體，充分發揮得天獨厚的區位優勢，為基金和基金管理公司提供最優良的發展環境，力爭通過2-3年的努力，形成500億元的資金管理規模。同時，以金融園作為國內外金融服務企業的載體，著力形成200億元合同執行額的金融服務區。”
增強服務外包的競爭力
國家外匯管理局國際收支司司長趙玲華在第三屆中國金融外包峰會”上給出了這樣一個數字，和印度相比，我們的金融服務外包的規模僅僅是印度的1/10，而我們行業的利潤更小，僅僅是印度的1/50。”由此看來，不僅是規模，而且在利潤方面，我們和印度之間的差距還很遙遠。那么，印度在發展金融外包服務的過程中，究竟有哪些成功的經驗呢？
英國金融服務管理局(FSA)曾發布過一份《離岸業務的行業反饋》報告。報告總結了印度金融服務外包迅速發展的成功經驗和競爭優勢：
第一，充足的人才資源。服務外包業屬于勞動力密集型產業，而印度具有大量說英語的專業人才，調查、分析等高端業務員工基本上都具備碩士以上學位。有關外包服務的教育和培訓機構也享受到政府的優惠政策，政府與大學、培訓機構建立密切聯系，牽頭策劃有針對性的培訓，使學校教育向職業教育延伸。
第二，不斷完善的基礎設施。在印度外包企業較集中的城市，各種基礎設施建設不斷加強，交通、通訊、電力、生活等配套設施齊全、可靠而且成本低廉，使金融外包企業能全天候運營。欽奈、班加羅爾、德里等外包企業較集中的城市還是航空樞紐。
第三，政策支持。外包業務得到了印度政府的支持和鼓勵。政府出臺的優惠政策明確信息產業是政府重點發展的產業，讓外包業務享受到稅收減免、財政補貼、進口設備免稅等優惠措施，在批準用地方面提供便利。印度政府還出臺了一系列保護專利、知識產權的法規，并成立了專門的機構監督知識產權的保護工作。在這些措施鼓勵下，有充足的合格服務供應商和新進入市場的中小企業可供選擇。
第四，完善的企業管理制度。印度企業重視外包管理，都有由董事會負責的專門機構和外包業務發展戰略。企業都備有處理突發故的緊急預案，大規模的業務被分散到不同的子公司來減小意外風險。企業都通過了英國信息安全標準的認證，采取各種措施保障客戶資料和數據的安全。印度政府也全力構建金融服務法律構架，要求企業全面接受相應的國際認證。印度企業還嚴格遵守合同，樹立自己的品牌和聲譽。
對比印度的優勢與經驗，我國如何增強承接金融服務外包的競爭力？首先，政府制定支持外包產業發展的政策措施，從政策層面推動行業發展。據趙玲華介紹，2008年以來，國務院辦公廳、人民銀行、財政部、商務部先后發布了國辦發2008年126號文件”、國辦行2009年9號文件”、人民銀行2009年284號文件”，這些全都是關于如何進一步支持金融外包服務推進這一行業發展的支持意見和新的政策。其中銀發2009年284號文件”第五條提到：改進外匯管理，便利服務外包企業外匯收支，降低服務外包企業的匯率風險，鼓勵服務外包企業發展離岸外包業務，采用人民幣計價結算，積極培育外匯市場。簡化服務外包企業外匯收支審核手續。對服務外包企業對外支付一定金額以下的服務貿易、收益和經常轉移外匯資金，免交稅務證明。對符合條件的服務外包企業發展離岸外包業務給予賬戶開立、資金匯兌等方面的政策便利。”
其次，制定總體性外包承接戰略。專家表示，我國承包企業首先要在戰略上從暫時性、戰術性向長期性、戰略性轉變，根據新的形勢制定具有全局性、主動性特點的發展戰略。我國企業應改變自身的定位，從過去為金融機構提供服務的加工廠”，變為各大金融機構的戰略合作伙伴，全面融入到各金融機構的業務中去。
再次，發揮比較優勢和集群優勢，擴大業務承接范圍。花橋商務城就是走全產業鏈式”金融服務集群模式。此外，在上海，位于張江的金融信息服務基地，其產業集群特點也非常明顯。2003年開發建設的上海市金融信息服務基地，是全國首個以金融機構后臺服務部門為主要服務對象的金融信息服務機構集聚區，目前已集聚了眾多金融機構后臺服務部門，如中國人民銀行支付系統上海中心、中國銀聯產業發展基地、中國平安(601318,股吧)保險全國客戶服務及后援中心、招商銀行(600036,股吧)信用卡中心、交通銀行(601328,股吧)數據處理中心、上海期貨交易所金融衍生品研發和數據處理中心等。
此外，加大對外包業務的專門人才培養及引進。業內人士表示，在人才培養方面，不僅要引進國外優秀的金融人才，而且還要培養更多本土化的金融人才；不但要加強高校的金融教育，而且應健全社會化金融人才培訓機制，如開放積累了豐富培訓經驗的大型金融機構的培訓資源，培養更多的金融人才。尤其在專業化金融服務外包人才的培養方面，建議加大培養金融業務與IT技術相融合的復合型人才。此外，還要為金融后臺服務外包人才在戶籍和居住證的辦理、子女入學、醫療保障、金融人才公寓入住等方面提供便利。”
未來金融外包發展趨勢
未來金融外包的發展，離不開業務流程的創新、系統靈活性的提高以及對新技術的應用。
前不久在上海舉行的第八屆國際金融論壇之金融服務外包”專題中，簡柏特亞洲地區首席執行官漢查理談到，創新就是你在為客戶提供服務的同時，創造新的價值；同時，讓客戶成為你的合作伙伴。創新不僅體現在技術上，而且還與流程相關，這是影響外包市場的重要因素。”
從簡柏特與工銀金融租賃有限公司的合作中，我們或許可以發現流程創新帶來的效果。
目前國內的金融租賃行業還處于起步階段，具有明顯的行業特殊性。為了幫助工銀租賃通過信息化建設更好的管理資產和經營業務，達到銀監會的要求，簡柏特為工銀租賃量身定制了一整套的服務方案。項目分為三個階段執行。第一階段，簡柏特幫助工銀租賃實現了從業務到財務核算自動化的需求，建立和鞏固了公司的財務體系。同時，簡柏特還為工銀租賃度身打造了租賃、應收、應付、資產、總賬和庫存模塊。第二階段，提升公司財務報表質量。該階段的項目實施滿足了工銀租賃內部的財務報表需求，同時也滿足了工行總行對公司的報表的需求，并實現了對銀監會1104報表的自動轉換。第三階段主要通過對系統的完善，實現了浮動利率租賃合同需求和對于經營租賃業務的支持，達到了財務精細化管理的目標。通過業務流程的梳理和創新，提升了客戶的滿意度。
外包公司在創新業務流程的同時，還應重視系統的靈活性。業內人士表示，監管法規在不斷變化，在此背景下，如何迅速將新的產品推向市場，如何面對客戶預期的改變，如何建設一個柔性的模型更好地應對新的變化，都是我們一直關注的，這對系統靈活性的要求非常高。舉例來說，如今，交叉銷售非常熱門。那么，如何更好地進行交叉銷售和追加銷售，這將會決定未來中國銀行(601988,股吧)業的發展。目前，北美、澳大利亞和西歐已投入了數億美元，建立了交叉模型和追加模型。在中國，隨著消費需求越來越多元化，誰能在這方面把握市場先機，誰就能在競爭中脫穎而出。”
此外，云計算、移動商務等新技術的應用，正在加快推動金融業的資源整合與服務創新。據了解，金融業在云端”的發展步伐，稍微慢于其他行業。這有兩個原因，一是出于對信息安全的考量，二是要符合監管機構的要求。目前來看，新成立的金融機構不論是銀行、保險還是證券，它們在建立新的資金系統時，都會采用云計算的技術。未來，云計算的發展將會對金融外包服務起到很大的推動作用。
大連信雅達(600571,股吧)軟件有限公司董事長兼總經理張勝杰也看好這一新技術的應用。在云計算的平臺上，可以采用租用服務的方式為許多銀行服務。
也許這需要一個過程。據統計，在中國，除了幾大國有商業銀行有能力建設自己的信息系統，其他如農信社、城市商業銀行、村鎮銀行等，盡管也是自己開發IT系統，但管理水平還有待提高。我覺得，未來，金融機構可集中優勢打造自己的核心競爭力，而另一方面，外包服務提供商可在云計算的平臺上，細化一些新的產品和服務，更好地服務金融機構。”
