近來，隨著印度經濟的高速發展，印度銀行業陷入了這樣一種尷尬的境地：它不得不絞盡腦汁，使出渾身解數，一邊為客戶提供優質服務，一邊應對來自全球銀行的激烈競爭。一份來自麥肯錫咨詢公司的報告指出，盡管印度銀行在某些方面已經成功達到國際標準，如股東價值最大化等，但若想長久保持較高的競爭力仍可謂是任重而道遠。

　　印度銀行突飛猛進

　　麥肯錫根據五個評判標準將印度銀行與其他亞洲銀行進行了比較。結果顯示，在“股東價值提升”、“資本配置效率”以及“對本國GDP貢獻大小”等三方面，印度銀行的得分要高于其他亞洲銀行。其中，最后一項“對本國GDP貢獻大小”得分在全球銀行中都是十分突出的。

　　但同時也應看到，對比全球范圍內的其他銀行，印度銀行在有些方面仍存在著不足，如金融包容性亟待提高，家庭存款吸收力仍需加強等等。此外，如何高效管理中間費用，即貸款的利息收入與存款的利息支出之間的差額，也是印度銀行業當前面臨的挑戰之一。

　　2006年，印度銀行的投資收入（稅前）在全亞洲銀行中居于首位，大大超過了馬來西亞、中國及泰國。高投資收入也使得印度銀行能夠給予股東同樣的高投資回報。

　　在過去的四年里，印度銀行業在提高資本配置效率方面取得了十分顯著的進步。這一點從不良資產的變動上就能看出。2003年，印度銀行的不良資產率為9%；到了2007年，這一比率已經降低至3%。資本配置效率的提高首先應當歸功于蓬勃發展的印度經濟，同時也離不開印度銀行本身在加強貸款控制、降低貸款風險方面所做的不懈努力。

　　比起美國、中國及新加坡等地的銀行來說，印度銀行的中間費率要高一些。其原因主要來自政府對銀行的監管。例如，“法定流動率”規定銀行必須保留全部存款的25%，并以低于市場平均水平的利率貸給政府許可項目；印度中央銀行要求銀行撥出40%以上的貸款，以扶持政府確定的“重點部門”，如農業、小企業等等。而這些所謂的“許可項目”、“重點部門”帶來的投資收入往往不能達到銀行要求的貸款回報水平，最終結果往往是導致銀行積累大量的呆賬或壞賬。

　　突襲者創新服務

　　與此同時，印度銀行業的組成結構也發生了重大變化，新的私人銀行紛紛涌現，對現存的國有銀行造成了直接的威脅和沖擊。這些私人銀行擁有更為先進的客戶服務理念、風險管理體系以及信息通訊技術，因而在全球競爭中的優勢十分明顯。麥肯錫將這些銀行稱為“突襲者”。在過去的七年里，“突襲者”的銀行資產在印度銀行總資產中所占的比重有了顯著的提高。

　　麥肯錫咨詢公司的主管兼金融服務部負責人Joydeep Sengupta說，“這些突襲銀行擁有創新性極強的產品分銷網絡。就拿運用街頭宣傳等直接營銷手段來說，我從未見過比它們更加積極、更加熱情的銀行了。”

　　在另一項針對“信貸與風險實踐”的評分中，印度銀行也表現得異常出色，超過了全球大部分的同行業競爭者。而在這一點上，突襲銀行的貢獻要遠遠大于現存的印度國有銀行。

　　此外，印度銀行還在組織績效方面勝過了全球同行，這一點主要歸功于印度豐富的人才資源。在“營銷與銷售”方面，印度銀行的得分與其他亞洲銀行持平；而在“產品分銷效率”方面，印度銀行又超過了其他亞洲對手。

　　在技術支持方面，一些印度銀行獲得了“全球最有效率銀行之一”的稱號，即能以最低的技術耗費生產出最大的企業績效。2007年，優秀印度銀行每1000個賬戶的技術耗費僅為10.2美元，與歐洲銀行的平均耗費76美元形成了鮮明對比。

　　未來十年值得期待

　　麥肯錫將客戶滿意度列為“一家銀行最大的價值驅動”。印度突襲銀行能夠全心全意為客戶著想，最大限度地為客戶提供方便和卓越的服務。但同時，在突襲銀行有過不愉快經歷的客戶要比國有銀行更多。

　　印度銀行的企業客戶對銀行次級服務的容忍限度要比個人客戶低得多。“對企業客戶來說，一家銀行能否輕松、快捷地幫助企業獲得較低利率的海外貸款是企業選擇銀行最重要的標準之一。此外，銀行金融產品是否具有創新性以及風險管理系統是否先進等方面也十分重要。”Sengupta補充道，印度國內的一流銀行已經具備了滿足一流企業上述要求的能力。“目前印度銀行所面臨的挑戰并不在一流企業，而是規模稍小的國內企業。印度銀行必須為這些企業提供同等質量的服務和同等規模的產品。”

　　Sengupta最后指出，盡管印度銀行在許多方面都表現得十分出色，但不可否認的是，印度銀行目前在規模上仍無法與世界金融巨頭相抗衡。“我們有信心，隨著國民經濟的高速發展以及印度銀行在追求國際標準方面的孜孜努力，在未來的十年內，上述情況便會發生巨大改變。五年前在印度，你根本找不出一家資本總額超過60億美元的銀行；而在今天，市場價值在300億～400億美元之間的銀行就至少有兩家，即印度國家銀行和印度ICICI銀行。我們可以預見，不出十年，印度本土就會涌現出大量資本總額在1000億～1500億美元左右的大銀行，并最終出現兩到三個真正的國際型金融機構。”（注： 本文來自《Knowledge at Wharton》，由《紐約時報》和Grand China Publishing House提供中文簡體字版權。）

來源：經理人