上周的文章《交易監(jiān)控及反欺詐的演變與發(fā)展(今生篇)上》中，我們介紹了交易反欺詐在演變中出現(xiàn)的技術的創(chuàng)新和應用，今天接著上周的話題，繼續(xù)走進交易監(jiān)控及反欺詐的今生，看看數(shù)據(jù)在交易反欺詐中飾演著什么角色，又起到了哪些決定性作用。

金融機構(gòu)有賬戶數(shù)據(jù)，賬戶的歷史交易數(shù)據(jù)，在大數(shù)據(jù)時代，風控系統(tǒng)的建設僅依賴這兩個維度的數(shù)據(jù)是遠遠不夠的。對一筆交易掌握的數(shù)據(jù)維度越多，對這筆交易的風險識別能力越強，越全面?；诖髷?shù)據(jù)的風控系統(tǒng)建設迫切需要引入更多維度的數(shù)據(jù)作為對金融機構(gòu)現(xiàn)有數(shù)據(jù)的增補，以實現(xiàn)對風險交易的 360 度畫像。

設備指紋技術

現(xiàn)實世界的交易奉行一手交錢、一手交貨的原則，交易雙方有眾多手段可以鑒別對手方的真實性和誠信情況。虛擬世界的交易最大的問題是難以確認交易發(fā)起者的身份，交易雙方不能確認對方位置、性別、邊幅，甚至是否存在都無法確認。這為欺詐行為提供了沃土，滋生了繁榮的欺詐市場。

傳統(tǒng)的反欺詐手段一般是通過賬戶、銀行卡、手機、IP等維度進行交易者的身份確認，但這些維度要么難以真實確認，要么易于被篡改，反欺詐效果有限。

設備指紋是目前國內(nèi)風控領域遍及采用的風控關鍵技術，其作用在于給風控系統(tǒng)提供了發(fā)起登錄、交易申請的設備維度信息，基于這個維度就可以布控很多規(guī)則，可以識別出可信設備，黑/白設備等。

設備指紋技術通過采集上百維度的網(wǎng)絡環(huán)境，設備環(huán)境，瀏覽器環(huán)境，程序的要素，通過置信度算法生成對設備的唯一識別ID，用于唯一標識一臺設備。設備指紋技術可支持臺式機、條記本、手機(安卓/IOS)。

一個好的設備指紋技術需在準確性、不變性、安適性、易用性、性能等五方面滿足要求，其中設備指紋的準確性是最重要的指標，需要達到99.999%的準確性，不然是無法作為黑名單使用的。

同時，設備指紋技術具有客戶無感知的特點，在保證客戶體驗的同時，提供足夠高的安適性。隨著設備指紋技術的日漸成熟，金融行業(yè)客戶的日益認可，設備指紋技術正在逐漸取代傳統(tǒng)的安適技術手段，成為風控領域的重要關鍵技術。

邦盛科技的設備指紋技術通過在網(wǎng)站或移動端中嵌入邦盛設備指紋腳本，收集操作設備的多重信息，使用邦盛設備指紋生成辦事產(chǎn)生一段設備識別碼，通過網(wǎng)絡傳輸?shù)睫k事端，結(jié)合風控系統(tǒng)精確分析出一個設備上所有的操作行為，發(fā)現(xiàn)差別用戶之間存在的關聯(lián)信息。通過邦盛科技設備指紋將更準確的定位風險、控制風險，從而降低損失。

數(shù)據(jù)辦事

代理IP：欺詐攻擊者大部分情況下會隱藏本身的身份，制止被追查，使用代理IP是其最常用的手段，同時使用代理IP能夠繞開金融行業(yè)客戶的現(xiàn)有規(guī)則。

通過代理IP偵測技術，可甄別出代理IP，該部分數(shù)據(jù)可通過市場上成熟的風控解決方案公司提供。目前邦盛科技的數(shù)據(jù)庫中該部分數(shù)據(jù)達到百萬級。

虛假手機號/通訊小號：當前手機號已成為大部分互聯(lián)網(wǎng)賬戶注冊的主要手段，雖然手機號已正式開啟實名模式，但仍有大量虛假手機號在黑市使用，并被應用于虛假注冊、薅羊毛等領域。

通過虛假手機號識別技術，可有效阻斷虛假注冊，大幅降低薅羊毛、盜卡等風險。目前邦盛科技的數(shù)據(jù)庫中該部分數(shù)據(jù)達到千萬級。

智能定位技術：由于互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務是非面對面業(yè)務，給欺詐者帶來極大便當，欺詐者只需掌握所有支付要素，即可完成欺詐。

但反欺詐恰恰可利用這點，即欺詐者(交易發(fā)起者)和持卡人本人不在同一地點，即可判定欺詐，智能定位技術可精準定位欺詐者和持卡人位置信息，很好地達到了這一目的。

欺詐黑名單：通過規(guī)則或模型的防控固然有效，但最直接有效的手段仍是黑名單，一個完善的多維度行業(yè)聯(lián)防聯(lián)控黑名單，可大幅提高風控系統(tǒng)的效率和準確率。

邦盛科技在多年的行業(yè)積累中，組建互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐信息共享聯(lián)盟，諸多知名互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融相繼加盟，共享欺詐信息近億條，構(gòu)建了全行業(yè)最全的欺詐信息數(shù)據(jù)庫。

關聯(lián)圖譜技術

當前黑產(chǎn)已形成行業(yè)化、團伙化特征，一次欺詐攻擊背后往往是多角色協(xié)同作案，而且存在多案并發(fā)現(xiàn)象。通過規(guī)則模型等方式命中的風險往往是單一的，關聯(lián)圖譜技術可有效彌補這一點，，通過對多維度數(shù)據(jù)建立復雜關系網(wǎng)絡，并以圖形化形式展示，幫手風控人員從一次欺詐事件中發(fā)現(xiàn)整個欺詐團伙，極大地提高了反欺詐效率。