上周的文章《交易監控及反欺詐的演變與發展(今生篇)上》中，我們介紹了交易反欺詐在演變中出現的技術的創新和應用，今天接著上周的話題，繼續走進交易監控及反欺詐的今生，看看數據在交易反欺詐中飾演著什么角色，又起到了哪些決定性作用。

金融機構有賬戶數據，賬戶的歷史交易數據，在大數據時代，風控系統的建設僅依賴這兩個維度的數據是遠遠不夠的。對一筆交易掌握的數據維度越多，對這筆交易的風險識別能力越強，越全面。基于大數據的風控系統建設迫切需要引入更多維度的數據作為對金融機構現有數據的增補，以實現對風險交易的 360 度畫像。

設備指紋技術

現實世界的交易奉行一手交錢、一手交貨的原則，交易雙方有眾多手段可以鑒別對手方的真實性和誠信情況。虛擬世界的交易最大的問題是難以確認交易發起者的身份，交易雙方不能確認對方位置、性別、邊幅，甚至是否存在都無法確認。這為欺詐行為提供了沃土，滋生了繁榮的欺詐市場。

傳統的反欺詐手段一般是通過賬戶、銀行卡、手機、IP等維度進行交易者的身份確認，但這些維度要么難以真實確認，要么易于被篡改，反欺詐效果有限。

設備指紋是目前國內風控領域遍及采用的風控關鍵技術，其作用在于給風控系統提供了發起登錄、交易申請的設備維度信息，基于這個維度就可以布控很多規則，可以識別出可信設備，黑/白設備等。

設備指紋技術通過采集上百維度的網絡環境，設備環境，瀏覽器環境，程序的要素，通過置信度算法生成對設備的唯一識別ID，用于唯一標識一臺設備。設備指紋技術可支持臺式機、條記本、手機(安卓/IOS)。

一個好的設備指紋技術需在準確性、不變性、安適性、易用性、性能等五方面滿足要求，其中設備指紋的準確性是最重要的指標，需要達到99.999%的準確性，不然是無法作為黑名單使用的。

同時，設備指紋技術具有客戶無感知的特點，在保證客戶體驗的同時，提供足夠高的安適性。隨著設備指紋技術的日漸成熟，金融行業客戶的日益認可，設備指紋技術正在逐漸取代傳統的安適技術手段，成為風控領域的重要關鍵技術。

邦盛科技的設備指紋技術通過在網站或移動端中嵌入邦盛設備指紋腳本，收集操作設備的多重信息，使用邦盛設備指紋生成辦事產生一段設備識別碼，通過網絡傳輸到辦事端，結合風控系統精確分析出一個設備上所有的操作行為，發現差別用戶之間存在的關聯信息。通過邦盛科技設備指紋將更準確的定位風險、控制風險，從而降低損失。

數據辦事

代理IP：欺詐攻擊者大部分情況下會隱藏本身的身份，制止被追查，使用代理IP是其最常用的手段，同時使用代理IP能夠繞開金融行業客戶的現有規則。

通過代理IP偵測技術，可甄別出代理IP，該部分數據可通過市場上成熟的風控解決方案公司提供。目前邦盛科技的數據庫中該部分數據達到百萬級。

虛假手機號/通訊小號：當前手機號已成為大部分互聯網賬戶注冊的主要手段，雖然手機號已正式開啟實名模式，但仍有大量虛假手機號在黑市使用，并被應用于虛假注冊、薅羊毛等領域。

通過虛假手機號識別技術，可有效阻斷虛假注冊，大幅降低薅羊毛、盜卡等風險。目前邦盛科技的數據庫中該部分數據達到千萬級。

智能定位技術：由于互聯網業務是非面對面業務，給欺詐者帶來極大便當，欺詐者只需掌握所有支付要素，即可完成欺詐。

但反欺詐恰恰可利用這點，即欺詐者(交易發起者)和持卡人本人不在同一地點，即可判定欺詐，智能定位技術可精準定位欺詐者和持卡人位置信息，很好地達到了這一目的。

欺詐黑名單：通過規則或模型的防控固然有效，但最直接有效的手段仍是黑名單，一個完善的多維度行業聯防聯控黑名單，可大幅提高風控系統的效率和準確率。

邦盛科技在多年的行業積累中，組建互聯網金融欺詐信息共享聯盟，諸多知名互聯網金融與傳統金融相繼加盟，共享欺詐信息近億條，構建了全行業最全的欺詐信息數據庫。

關聯圖譜技術

當前黑產已形成行業化、團伙化特征，一次欺詐攻擊背后往往是多角色協同作案，而且存在多案并發現象。通過規則模型等方式命中的風險往往是單一的，關聯圖譜技術可有效彌補這一點，，通過對多維度數據建立復雜關系網絡，并以圖形化形式展示，幫手風控人員從一次欺詐事件中發現整個欺詐團伙，極大地提高了反欺詐效率。