為了更加形象，許多人在形容服務(wù)外包時(shí)，常用一句簡(jiǎn)單的語言表述——這是人腦加電腦的產(chǎn)業(yè)”。人腦加電腦”簡(jiǎn)潔明快，也充分闡釋了產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)：人的思維、語音、圖形、圖像、視頻、影像、票據(jù)以及各類文檔，被轉(zhuǎn)換為數(shù)據(jù)在電腦中處理，進(jìn)而形成數(shù)據(jù)流在互聯(lián)網(wǎng)上的快速傳輸。這時(shí)虛擬代替了現(xiàn)實(shí)。與傳統(tǒng)制造業(yè)相比，服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)中，有形的原材料不見了，加工變成了運(yùn)算，沒有了物流，自然也就沒有了廢渣、廢水和廢氣的排放（當(dāng)然人呼出的二氧化碳應(yīng)視為碳排放）。人力資本，成為這一產(chǎn)業(yè)的核心資本，企業(yè)的有形資產(chǎn)與制造業(yè)相比幾乎趨近于零！服務(wù)外包企業(yè)全部收入的約65%通常會(huì)被用于支付勞動(dòng)成本，10-15%用于支付物業(yè)租金和辦公費(fèi)用，余下的是利潤(rùn)。可見，基于信息技術(shù)的虛擬服務(wù)企業(yè)，不需搭建自有的巨大系統(tǒng)和設(shè)備平臺(tái)，有形資產(chǎn)被壓縮的非常有限，一些公司的電腦都是租賃來的，屬于財(cái)務(wù)上講流動(dòng)比”和速動(dòng)比”非常好的企業(yè)。

此時(shí)問題出現(xiàn)了！我國的金融服務(wù)業(yè)，尤其是商業(yè)銀行體系，是中國改革開放30年的產(chǎn)物。我國商業(yè)銀行的發(fā)展史，也是伴隨中國制造”成長(zhǎng)的歷史，商業(yè)銀行體系與制造業(yè)好似一對(duì)孿生兄弟。商業(yè)銀行服務(wù)于制造業(yè)駕輕就熟，幾乎所有的規(guī)則、模式、服務(wù)流程和制度，都是隨制造業(yè)發(fā)展逐漸成熟起來的。今天，當(dāng)中國服務(wù)業(yè)進(jìn)入成長(zhǎng)期之際，尤其是基于信息技術(shù)的服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)進(jìn)入高速成長(zhǎng)期的今天，商業(yè)銀行服務(wù)與服務(wù)外包這類輕資產(chǎn)企業(yè)難以對(duì)接可謂非常正常。這需要一個(gè)互相了解的過程，需要服務(wù)模式的創(chuàng)新，需要設(shè)計(jì)與服務(wù)外包企業(yè)需求相適應(yīng)的產(chǎn)品，當(dāng)然還需要我們雙方在政府的幫助下不懈的努力。

商業(yè)銀行信貸服務(wù)，強(qiáng)調(diào)的是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。最簡(jiǎn)單的避險(xiǎn)方法，是用足夠數(shù)量的、可快速變現(xiàn)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押品。記得進(jìn)出口銀行北京分行吳行長(zhǎng)經(jīng)常講起他自己的故事：有著多年海外學(xué)習(xí)和工作經(jīng)歷的吳行長(zhǎng)，歸國時(shí)要先買房子安頓家小。當(dāng)時(shí)外匯是稀缺資源，美元對(duì)人民幣匯率不斷上升，黑市匯價(jià)遠(yuǎn)高于牌價(jià)，銀行門前經(jīng)常看見三三兩兩的切匯”人（倒賣外匯）。其時(shí)，吳行長(zhǎng)與中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)商量，能否抵押美元貸人民幣用于購房。銀行柜員給他一個(gè)令其吃驚的答復(fù)：可以貸款，但抵押的美元只能以牌價(jià)八折計(jì)算人民幣貸款額度”。可見要求用超量的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)作抵押來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方式，為商業(yè)銀行撐起了巨大的保護(hù)傘。今天，商業(yè)銀行信貸，一定需要中介擔(dān)保方的介入，以保證銀行資產(chǎn)萬無一失。中介擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為保證自身的利益，會(huì)要求借貸方用優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)反擔(dān)保，多數(shù)輕資產(chǎn)企業(yè)難以拿出擔(dān)保機(jī)構(gòu)認(rèn)可的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)作為抵押品。服務(wù)外包企業(yè)的貸款需求至此進(jìn)入了無法破解的死循環(huán)。
2009年，人民銀行牽頭會(huì)同五部委發(fā)布金融業(yè)服務(wù)于服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的指導(dǎo)政策，這使服務(wù)外包企業(yè)享受金融服務(wù)看到了曙光。其實(shí)，早在2008年末，中國進(jìn)出口銀行的李若谷行長(zhǎng)，就帶隊(duì)在中關(guān)村軟件園進(jìn)行考察并與企業(yè)交流，深入實(shí)地研究服務(wù)外包企業(yè)的特點(diǎn)，并特別指示進(jìn)出口銀行創(chuàng)新部會(huì)同北京分行限時(shí)拿出針對(duì)服務(wù)外包企業(yè)的信貸解決方案和產(chǎn)品。2009年初交通銀行北京分行，也開始著手研究服務(wù)外包企業(yè)的特點(diǎn)和與之相適應(yīng)的信貸產(chǎn)品。

中國進(jìn)出口銀行和交通銀行的研究表明，服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)，尤其是以離岸外包為主的服務(wù)企業(yè)，有著與傳統(tǒng)制造業(yè)完全不同的鮮明特質(zhì)。在銀行評(píng)估一家服務(wù)外包企業(yè)價(jià)值時(shí)，可以從以下幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)進(jìn)行測(cè)試：

1、這是一個(gè)以人力資源為核心資本的產(chǎn)業(yè)，尤其是高素質(zhì)、富有經(jīng)驗(yàn)的管理和技術(shù)團(tuán)隊(duì)，是一個(gè)優(yōu)秀服務(wù)企業(yè)的核心價(jià)值。此一部分人員的經(jīng)歷、經(jīng)驗(yàn)、穩(wěn)定性，是判斷企業(yè)價(jià)值的關(guān)鍵測(cè)試點(diǎn)。記得印度著名服務(wù)公司INFOSYS的CEO 曾經(jīng)講過：INFOSYS的核心價(jià)值，是2700名年齡在45-55之間，有著豐富行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的銀發(fā)族員工。”當(dāng)時(shí)INFOSYS的員工總數(shù)約6萬人。

2、服務(wù)企業(yè)的買家和服務(wù)交付歷史，是第二關(guān)鍵測(cè)試點(diǎn)。服務(wù)尤其是流程服務(wù)，買家將自己全部流程的一部分，拿出來體外循環(huán)，服務(wù)供應(yīng)商的任何閃失都會(huì)給買家?guī)砭薮髶p失。所以選擇供應(yīng)商、認(rèn)可供應(yīng)商的能力和交付質(zhì)量、形成長(zhǎng)期的服務(wù)關(guān)系、不斷擴(kuò)大服務(wù)內(nèi)容、提升服務(wù)價(jià)值并逐步接近買家的核心業(yè)務(wù)流程，這是一個(gè)買家與供應(yīng)商逐步融為一體的過程。考察服務(wù)企業(yè)的買家團(tuán)隊(duì)構(gòu)成（是否全球知名企業(yè)或500強(qiáng)企業(yè)）、研究買家與服務(wù)企業(yè)之間的服務(wù)歷史、訂單的放大過程、服務(wù)單價(jià)的提升過程，應(yīng)成為銀行考察企業(yè)的測(cè)試點(diǎn)。

3、銀行發(fā)現(xiàn)，離岸服務(wù)企業(yè)一般都有著穩(wěn)定的現(xiàn)金流。買家與服務(wù)供應(yīng)商之間的誠信與契約精神，建立在全球化商業(yè)文化和法治文化平臺(tái)上。信息安全、尊重知識(shí)產(chǎn)權(quán)、準(zhǔn)時(shí)按契約交付服務(wù)并回收服務(wù)款項(xiàng)，成為業(yè)內(nèi)基本共識(shí)和商業(yè)規(guī)則，難有違約案例發(fā)生。所以訂單、應(yīng)收款、服務(wù)供應(yīng)商的知識(shí)產(chǎn)權(quán)、著作權(quán)、企業(yè)品牌等，都應(yīng)被理解為可靠的抵押或質(zhì)押資產(chǎn)。

4、通過深度交流，銀行的專家們了解到。在離岸服務(wù)中誠信，被買家信任是服務(wù)企業(yè)賴以生存的基石。為了獲得買家對(duì)流程和質(zhì)量的滿意，服務(wù)供應(yīng)商一般會(huì)取得ISO9001質(zhì)量認(rèn)證和通過CMMI過程成熟度評(píng)價(jià)。為保證用戶的信息安全，服務(wù)供應(yīng)商多數(shù)已經(jīng)獲得了ISO27001信息安全認(rèn)證。為保證人力資源的穩(wěn)定供給，許多企業(yè)獲得了PCMM認(rèn)證。可見，服務(wù)供應(yīng)商取得國際認(rèn)證的證書也是對(duì)服務(wù)企業(yè)的關(guān)鍵測(cè)試點(diǎn)。

5、離岸服務(wù)外包，買家十分關(guān)注服務(wù)企業(yè)的交付能力和穩(wěn)定性。同時(shí)許多國際知名的咨詢中介機(jī)構(gòu)，會(huì)定期發(fā)布對(duì)全球知名服務(wù)企業(yè)的評(píng)價(jià)和排序報(bào)告（如：GARTNER、德勤、IDC等）。買家會(huì)認(rèn)真研究這些報(bào)告，以規(guī)劃如何有效利用服務(wù)供應(yīng)商群體來達(dá)成自己的利益。同時(shí)這些研究報(bào)告，也應(yīng)成為銀行業(yè)判斷服務(wù)企業(yè)償貸能力的測(cè)試點(diǎn)。

一年來，北京服務(wù)外包企業(yè)協(xié)會(huì)和中國進(jìn)出口銀行北京分行、交通銀行北京分行，在北京市商務(wù)委、經(jīng)濟(jì)和信息化委以及金融管理局的幫助下，初步理清了服務(wù)外包企業(yè)的金融服務(wù)需求。進(jìn)出口銀行和交通銀行分別設(shè)計(jì)的三個(gè)基于資產(chǎn)抵押加信用擔(dān)保的流動(dòng)資金信貸產(chǎn)品，已經(jīng)在2009年10月開始投放，取得了良好的商業(yè)效果。交通銀行的展業(yè)通”信貸產(chǎn)品，還在2009年金融博覽會(huì)上獲得了業(yè)內(nèi)的一致好評(píng)。

當(dāng)然，金融業(yè)為服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)服務(wù)，今天還僅僅是個(gè)開始，目前只有基于資產(chǎn)抵押加信用放大的流動(dòng)資金信貸打通了全部流程，有產(chǎn)品正式推出并商業(yè)化。今后，如何幫助企業(yè)提供并購信貸，尤其是海外并購的政策性信貸，如何為企業(yè)取得交付基地建設(shè)資金，尤其是取得土地使用證之前的過橋信貸資金，如何讓服務(wù)外包企業(yè)在中小板或創(chuàng)業(yè)板上市融資？都是我們?cè)诮窈笳J(rèn)真研究的課題。
為此，北京市商務(wù)委、北京市金融管理局牽頭，在2010年1月18日召開了有人民銀行北京分行、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、北京外匯管理部、北京服務(wù)外包企業(yè)協(xié)會(huì)、以及北京的各銀行和金融中介機(jī)構(gòu)與會(huì)的金融支持服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展聯(lián)席會(huì)”，并在會(huì)后將這一機(jī)制常態(tài)化。與此同時(shí)北京海淀區(qū)人民政府，也在就政府如何幫助企業(yè)獲得金融機(jī)構(gòu)全面服務(wù)制定相關(guān)支持政策。可以預(yù)見，在不久的將來，在政府相關(guān)政策的有力支持下，一個(gè)金融服務(wù)業(yè)為服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)量身打造的整體解決方案，就會(huì)與服務(wù)外包企業(yè)見面。屆時(shí)，針對(duì)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)輕資產(chǎn)企業(yè)的流動(dòng)資金信貸、建設(shè)資金信貸、海內(nèi)外并購資金信貸、股權(quán)融資、在各級(jí)市場(chǎng)上市的路徑會(huì)十分順暢。服務(wù)業(yè)與金融業(yè)也會(huì)因此結(jié)為榮辱與共的兄弟。北京服務(wù)外包企業(yè)協(xié)會(huì)，會(huì)不遺余力的推動(dòng)金融業(yè)與服務(wù)外包業(yè)的溝通和相互理解，為金融服務(wù)和服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的深度合作做出我們綿薄的貢獻(xiàn)。

（本文原載于《ChinaSourcing》雜志，作者為北京服務(wù)外包企業(yè)協(xié)會(huì)理事長(zhǎng)、中國國際投資促進(jìn)會(huì)服務(wù)外包工作委員會(huì)顧問專家。）