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初創(chuàng)企業(yè)融資風(fēng)險管理建議

（一）給予初創(chuàng)企業(yè)政策保障，減少融資過程中的政治風(fēng)險

當(dāng)前,我國企業(yè)痢資的法律體系尚不完善,基本制度不健全,很難保證企業(yè)在融資時得到制度層面的保障。對于初創(chuàng)企業(yè)來說其本身在砸資上較其他企業(yè)處于弱勢地位,因而更加需要確切的法律保障及政策照顧。企業(yè)在初創(chuàng)期的融資過程中會涉及國家的產(chǎn)業(yè)政策、外資政策和投資政策等.對法律環(huán)境要求較高。雖然我國目前已有一些相關(guān)的法律法規(guī),但在保護創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資上尚未形成良好的法律保護環(huán)境,針對初創(chuàng)企業(yè)融資保護的法律尚未建立。因此,國家在對初創(chuàng)企業(yè)融資風(fēng)險的管理過程中建議先從法律層面入手,建匯并完善相關(guān)創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資的法律法規(guī),健全透明、可信的法律體系從制度上減少企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期可能面臨的融資風(fēng)險。

初創(chuàng)企業(yè)在融資過程中應(yīng)當(dāng)合理確定其融資規(guī)模。融資過多可能造成資金閑置增加資金的閑置成本和融資成本;融資不足乂會影響企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)的實現(xiàn)和經(jīng)營活動的開展。因此，初創(chuàng)企業(yè)在確立網(wǎng)資目標(biāo)時應(yīng)綜合考慮戰(zhàn)略目標(biāo)、資金需要以及成本等因素，確定合理的融資規(guī)模。最佳融資時機是企業(yè)在特定融資時期的價值高點與企業(yè)發(fā)展資金需求的權(quán)衡。處于初創(chuàng)期的企業(yè)如果只有產(chǎn)品樣機、專利，而沒有現(xiàn)實的訂單和市場沒有明晰的商業(yè)模式,該時期企業(yè)時投資者的吸引力不大,或者企業(yè)估值不高，企業(yè)融資成本就很高。同時，企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期可以利用國家的高科技產(chǎn)業(yè)扶持政策,尋找政府資助和銀行貸款、中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)、開發(fā)銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等策略,先解決一部分早期開發(fā)的資金需求,在市場銷售份額擴大、生產(chǎn)與供應(yīng)鏈建設(shè)完善、商業(yè)模式探索清晰后再進(jìn)行多渠道融資.這樣，初創(chuàng)企業(yè)能夠獲得投資者的行昧和較高的市場估值。

從立法上對企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期的融資活動給予保障，能夠更好地幫助企業(yè)減少政治風(fēng)險,并在一定程度上減少初創(chuàng)企業(yè)在市場波動時所面臨的各種系統(tǒng)性風(fēng)險。為保證初創(chuàng)企業(yè)在融資項目實施時能夠有法可依，相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)盡快成立專門的融資風(fēng)險監(jiān)控體系，根據(jù)可能的融資風(fēng)險.制定明確的法律法規(guī)降低初創(chuàng)企業(yè)在融資過程中存在的政策風(fēng)險和市場風(fēng)險。

（二）多元化融資渠道，幫助初創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)造良好借款環(huán)境

初創(chuàng)企業(yè)由于自身實力較弱、資產(chǎn)規(guī)模較小，往往很難達(dá)到銀行貸款所應(yīng)具備的基本條件，如提供抵押物或擔(dān)保等。在我國初創(chuàng)企業(yè)數(shù)量較多，在整個中小企業(yè)群體中所占的比重也較大，在難以通過銀行唯資的情況下，往往通過民間借貸等其他渠道獲得資金。為r拓展融資渠道，初創(chuàng)企業(yè)要付出高額融資成本；否則,專注于某一融資渠道將產(chǎn)生過度依賴第三方而形成的融資風(fēng)險。

為「解決初創(chuàng)企業(yè)融資渠道單一的“瓶頸”,建議大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)板市場,幫助拓展初創(chuàng)企業(yè)融資渠道。創(chuàng)業(yè)板又稱二板市場即第二股票交易市場,是指主板之外的專為暫時無法上市的中小企業(yè)和新興公司提供融資途徑和成長空間的證券交易市場是對主板市場的有效補給在資本市場中占據(jù)著iR：要的位置。創(chuàng)業(yè)板市場降低了企業(yè)的上市門檻，國家應(yīng)當(dāng)大力推進(jìn)具有好產(chǎn)品、科技技術(shù)水平高的創(chuàng)業(yè)企業(yè)進(jìn)入資本市場并由此獲得融資機會。同時，相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)積極爭取設(shè)立小額貸款公司試點，給予創(chuàng)業(yè)期企業(yè)優(yōu)惠措施.依托小額貸款公司的發(fā)展.增加初創(chuàng)企業(yè)的貸款供給。國家應(yīng)當(dāng)規(guī)范眾籌、P2P等資金借貸平臺，為初創(chuàng)企業(yè)的借款創(chuàng)造良好的多元化融資環(huán)境。

（三）建立融資風(fēng)險預(yù)警體系，幫助初創(chuàng)企業(yè)防范融資風(fēng)險

對于創(chuàng)業(yè)初期的企業(yè)來說,融資風(fēng)險預(yù)警體系對其融資活動的有效進(jìn)行發(fā)揮著重要作用。初創(chuàng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)成立相關(guān)融資風(fēng)險預(yù)警部門通過挑選具備相關(guān)專業(yè)知識的風(fēng)險代理人員，選擇一些可以址化的風(fēng)險指標(biāo)，建立融資風(fēng)險預(yù)警體系。在融資風(fēng)險即將出現(xiàn)之前，該融資風(fēng)險預(yù)警部門就能夠?qū)⑾嚓P(guān)信息傳達(dá)給風(fēng)險控制人員,以實施其預(yù)定的風(fēng)險管理計劃。

設(shè)立融資風(fēng)險預(yù)警部門的主要工作步驟參考如下：第一，選擇合適的風(fēng)險指標(biāo)及敏感信息。第二,對這些指標(biāo)或信息進(jìn)行合理取值及分類，建立“紅線”“黃線”“綠線”，或者稱為融資風(fēng)險警戒線。例如，初創(chuàng)企業(yè)可以將其所能承受的風(fēng)險做好分類，對每一類可能出現(xiàn)的融資風(fēng)險做好預(yù)警分類當(dāng)出現(xiàn)不同程度的預(yù)警時采取不同的應(yīng)對措施。第三,建立信息傳遞機制。企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期容易忽視信息傳遞機制的重要性。信息傳遞機制在企業(yè)融資風(fēng)險管理過程中發(fā)揮著重要作用，如果初創(chuàng)企業(yè)沒有設(shè)立良好的信息傳遞機制，那么前面所做的一切風(fēng)險管理工作均是無用功.只有企業(yè)擁有高效的信息傳遞機制,才能在企業(yè)危機出現(xiàn)時,迅速傳達(dá)給有關(guān)部門，并下達(dá)止損方案只有保障信息的暢通才能更好地解決融資風(fēng)險。同時，初創(chuàng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)設(shè)置融資危機處理方案。融資危機處理方案是指企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期預(yù)先準(zhǔn)備的、當(dāng)危機出現(xiàn)時能夠采取的應(yīng)對措施，主要包括組織和人員準(zhǔn)備、財務(wù)安排、外部專家及融資服務(wù)機構(gòu)的利用等。在融資危機的化解階段.初創(chuàng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的危機類別采取不同的處理方案.及時化解融資風(fēng)險，將企業(yè)損失和危害降到最低;并且.對融資風(fēng)險危機出現(xiàn)后的處理，企業(yè)應(yīng)當(dāng)總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)I，完善相關(guān)制度和規(guī)定，根據(jù)經(jīng)驗教訓(xùn)幣:新編制科學(xué)的危機處理流程.融資風(fēng)險控制部門應(yīng)當(dāng)以最快的速度恢復(fù)正常的經(jīng)營管理降低企業(yè)損失。

（四）引進(jìn)高素質(zhì)風(fēng)險管理人才，樹立良好信用意識

初創(chuàng)企業(yè)融資管理業(yè)務(wù)的專業(yè)性很強，企業(yè)必須擁有一批專業(yè)化風(fēng)險管理人才才能有效實施融資風(fēng)險管理計劃。在創(chuàng)立初期企業(yè)應(yīng)當(dāng)把握好人力資源的吸納,吸收高素質(zhì)風(fēng)險管理人才、構(gòu)建高素質(zhì)的人才結(jié)構(gòu)是實施融資風(fēng)險管理的關(guān)鍵一步。融資風(fēng)險管理的工作員較大，企業(yè)風(fēng)險管理難度系數(shù)較高，特別是初創(chuàng)企業(yè)。企業(yè)應(yīng)當(dāng)聘請一批專業(yè)知識扎實的項目管理人員執(zhí)行融資工作，并且構(gòu)建一個精通融資工具、法律、行政等各方面專業(yè)知識的人才小組，組成網(wǎng)資風(fēng)險管理部門配合其他部門的工作。企業(yè)還可以采取“引進(jìn)來、走出去”的方式,聘請國際著名風(fēng)險管理專家到企業(yè)傳授融資經(jīng)驗并選派部分高素質(zhì)人才到國外相關(guān)企業(yè)、銀行等進(jìn)行培訓(xùn)I采取諸如在年薪、職務(wù)晉升和工作條件方面給予適當(dāng)照顧等措施，留住和吸引更多的專業(yè)人才。此外.社會各界也應(yīng)重視項目融資風(fēng)險管理學(xué)科知識的發(fā)展，高校可開設(shè)風(fēng)險管理的肩關(guān)課程,企業(yè)界和金融界可以“企校聯(lián)合”的方式共同創(chuàng)造良好的實踐環(huán)境。

初創(chuàng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)樹立信用意識，提高自身素質(zhì)。樹立良好的企業(yè)信譽是初創(chuàng)企業(yè)拓展融資渠道的關(guān)鍵;同時，企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強對融資風(fēng)險管理人員的培訓(xùn)，培養(yǎng)一批熟悉金融知識、具備融資經(jīng)驗和技巧、掌握先進(jìn)風(fēng)險懺理手段的專業(yè)人員,能夠洞察潛在的融資風(fēng)險,并及時采取措施以解決。初創(chuàng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)將責(zé)任制落到每個員工身匕根據(jù)崗位特點制定崗位目標(biāo)將員工的責(zé)、權(quán)、利具體化。完善企業(yè)規(guī)章制度,豐富企業(yè)文化，建立獎懲機制和監(jiān)督約束機制，在企業(yè)的建設(shè)期樹立良好的企業(yè)形象,那么,到企業(yè)的發(fā)展期和成熟期就不必?fù)?dān)心借不到錢了,信譽良好的企業(yè)擁有多樣化的融資渠道,融資風(fēng)險也就自然而然降低。

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初創(chuàng)企業(yè)融資風(fēng)險管理建議