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初創(chuàng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵、特征及其分類

（一）風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵

風(fēng)險(xiǎn)是不確定性及其帶來的期望值的變動(dòng)。風(fēng)險(xiǎn)由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和風(fēng)險(xiǎn)損失等要素組成。住某一個(gè)特定時(shí)間段里.人們所期望達(dá)到的目標(biāo)與實(shí)際出現(xiàn)的結(jié)果之間的距離稱為風(fēng)險(xiǎn)。

某個(gè)小項(xiàng)或者某個(gè)經(jīng)營活動(dòng)?其產(chǎn)生的結(jié)果往往是不確定的，其收益或損失在事前往往不能準(zhǔn)確地估計(jì)和評(píng)價(jià)，這種不確定性所帶來的變動(dòng)就是風(fēng)險(xiǎn)。有的時(shí)候，風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)波動(dòng)性或者稱為不確定性.即相對(duì)F?期望值的偏離程度；而行的時(shí)候?風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)損失.即不確定事項(xiàng)可能帶來的期望損失。

（二）風(fēng)險(xiǎn)的特征

.風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀性

風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的。風(fēng)險(xiǎn)的客觀性是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的基礎(chǔ)。企業(yè)只能在一定的范圍內(nèi)改變風(fēng)險(xiǎn)形成和發(fā)展的條件，降低風(fēng)險(xiǎn)室故發(fā)生的概率,減少損失程度，而不能徹底消除風(fēng)險(xiǎn)。

.風(fēng)險(xiǎn)的損失性

風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后必然會(huì)給企業(yè)造成某種損失，然而對(duì)于損失的發(fā)生?企業(yè)卻無法預(yù)料。企業(yè)只能在認(rèn)識(shí)和了解風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和減少風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失?損失是風(fēng)險(xiǎn)的必然結(jié)果。

.風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生的不確定性

風(fēng)險(xiǎn)是客觀的、普遍的,但就某一具體風(fēng)險(xiǎn)損失而言.其發(fā)生是不確定的?是一種隨機(jī)現(xiàn)象。例如，火災(zāi)的發(fā)生是客觀存在的風(fēng)險(xiǎn)事故?但就某一次具體火災(zāi)的發(fā)生而言?其是不確定的，也是不可預(yù)知的,需要人們加強(qiáng)防范。

.風(fēng)險(xiǎn)存在的普遍性

風(fēng)險(xiǎn)在人們的生產(chǎn)和生活中無處不在、無時(shí)不有,并威脅著人類的生命和財(cái)產(chǎn)安全,如地震災(zāi)加、洪水、火災(zāi)、意外外故的發(fā)生等。隨著人類社會(huì)的不斷前進(jìn)和發(fā)展，人類將面臨更多新的風(fēng)險(xiǎn).風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失也可能越來越大。

.風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)性

風(fēng)險(xiǎn)與人類社會(huì)的利益密切相關(guān)，時(shí)刻關(guān)系著人類的生存與發(fā)展.具有社會(huì)性,隨著風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，人們?cè)谌粘Ｉa(chǎn)和生活中將遭受經(jīng)濟(jì)匕KJ損失或身體上的傷害,企業(yè)將面臨生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)上的損失。

.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可測性

單一風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生雖然具有不確定性，但對(duì)總體風(fēng)險(xiǎn)而言，風(fēng)險(xiǎn)齊故的發(fā)生是可測的.即運(yùn)用概率論和大數(shù)法則可以對(duì)總體風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析?以研究風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)律性。風(fēng)險(xiǎn)事故的可測性為保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定提供「科學(xué)依據(jù)。

.風(fēng)險(xiǎn)的可變性

世間萬物都處于運(yùn)動(dòng)、變化之中,風(fēng)險(xiǎn)也是如此.風(fēng)險(xiǎn)的變化.有粒的增減.有質(zhì)的改變，還有舊風(fēng)險(xiǎn)的消失和新風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。經(jīng)濟(jì)生活中風(fēng)險(xiǎn)因素的變化主要是由科技進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)體制與結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變、政治與社會(huì)結(jié)構(gòu)的改變等方面的變化引起的。

（三）風(fēng)險(xiǎn)的分類

.純粹風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的可能后果，可以將風(fēng)險(xiǎn)分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。純粹風(fēng)險(xiǎn)只可能帶來損失而不會(huì)有獲利的機(jī)會(huì)，其結(jié)果只有兩種:損失或者沒有損失.機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)則既有損失機(jī)會(huì)又仃獲利可能,其結(jié)果仃三種：損失、沒有損失和獲利雖然這種依據(jù)后果對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類的方法比較簡單?但這種思想在風(fēng)險(xiǎn)管理中非枇幣要。例如，火災(zāi)、地震、車禍等災(zāi)害性風(fēng)險(xiǎn)一般屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)?而價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等金融性風(fēng)險(xiǎn)一般屬于機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

.外部風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的來源?可以將風(fēng)險(xiǎn)分為外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。外部風(fēng)險(xiǎn)包括經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、科技風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)等。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)包括人員風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)等。

.企業(yè)經(jīng)營管理部門運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的模塊，可以將風(fēng)險(xiǎn)按照各部門的運(yùn)作劃分為人力資源風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)、信息披露風(fēng)險(xiǎn)等。這種風(fēng)險(xiǎn)分類方法有利于初創(chuàng)企業(yè)各部門針對(duì)自身實(shí)際情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估。

.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

按風(fēng)險(xiǎn)是否可分散,從投資者的角度看可分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)即市場風(fēng)險(xiǎn)?是指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素對(duì)證券價(jià)格所造成的影響，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。這種風(fēng)險(xiǎn)不能通過分散投資加以消除?因此乂稱不可分散風(fēng)險(xiǎn)。

非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)由某一特殊因素引起，只對(duì)個(gè)別或少數(shù)企業(yè)的收益產(chǎn)生影響。這種風(fēng)險(xiǎn)可以通過多樣化投資來分散，即發(fā)生于一家企業(yè)的不利事件可以被其他企業(yè)的有利事件所抵消。由于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)別企業(yè)或個(gè)別資產(chǎn)所特有的.因此也稱特有風(fēng)險(xiǎn)；乂由于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可以通過投資多樣化分散掉,因此乂稱可分散風(fēng)險(xiǎn)。

.按企業(yè)管理內(nèi)容不同分類

按企業(yè)管理內(nèi)容的不同,風(fēng)險(xiǎn)可具體劃分為以下兒類：

（1）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，主要包括不符合宏觀經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，戰(zhàn)略與規(guī)劃錯(cuò)誤,經(jīng)營目標(biāo)不明確,并購失敗,技術(shù)落后,沒有戰(zhàn)略合作伙伴等帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，主要包括現(xiàn)金流不暢、資金回籠慢、“三角債”困擾其至資金斷鏈、負(fù)債率高、應(yīng)收賬款多、產(chǎn)品存貨積壓、內(nèi)部控制不完善、效率低、利澗低等帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

（3）市場風(fēng)險(xiǎn)，主要包括市場變數(shù)多，因市場突變、競爭加劇、通貨膨脹或緊縮導(dǎo)致消費(fèi)者購買力卜降.原料采購供應(yīng)等事先未預(yù)測到的風(fēng)險(xiǎn),市場風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致市場份額急劇下降或出現(xiàn)反傾銷、反壟斷指控等帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

（4）經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，主要包括企業(yè)內(nèi)部管理混亂、銷售不暢、費(fèi)用超高、股東撤資、銀企關(guān)系不協(xié)調(diào)、客服不到位、資產(chǎn)沉淀等帶來的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)會(huì)造成資不抵債或虧損的困境。

（5）產(chǎn)兒風(fēng)臉，主要包括產(chǎn)品不合格、產(chǎn)品有缺陷、新產(chǎn)品及服務(wù)品種開發(fā)不對(duì)路、產(chǎn)品陳舊或更新?lián)Q代不及時(shí)、產(chǎn)品積壓、產(chǎn)品不保險(xiǎn)等帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

（6）政策風(fēng)險(xiǎn),主要包括因政府法律、法規(guī)、政策、管理體制、規(guī)劃的變動(dòng)，稅率、利率變化或行業(yè)專項(xiàng)整治.加入世界貿(mào)易組織、雙邊或多邊貿(mào)易摩擦等帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

（7）外匯風(fēng)險(xiǎn)，主要包括因外匯匯率波動(dòng)而使以外幣計(jì)價(jià)的企業(yè)資產(chǎn)與負(fù)債價(jià)值t漲或下降帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

（8）人事風(fēng)險(xiǎn)，主要包括員工不滿意、不穩(wěn)定，企業(yè)對(duì)茶事、監(jiān)事、經(jīng)理和管理人員任用不當(dāng)，無充分授權(quán).精英人才流失，無合格員工，大量員工（集體）辭職造成損失帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

（9）體制風(fēng)險(xiǎn)，主要包括企業(yè)因選擇企業(yè)制度、法人治理結(jié)構(gòu)、組織體系、激勵(lì)機(jī)制不當(dāng)而運(yùn)作困難或內(nèi)耗增大,或企業(yè)期限屆滿而面臨解散、清算帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

（10）自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，主要包括因自然環(huán)境惡化、地震、洪水、火災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、暴雨、沙暴、雪暴、天文異變、交通事故、危險(xiǎn)品泄漏、環(huán)境污染、地質(zhì)（地基）變動(dòng)等造成損失帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

（11）公關(guān)危機(jī)風(fēng)險(xiǎn),主要包括企業(yè)因多種原因.如產(chǎn)品質(zhì)最不合格、勞資糾紛、法律糾紛、重大事故被公眾媒體曝光而使企業(yè)公信力和美譽(yù)度急劇下降帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

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