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初創企業風險的內涵、特征及其分類

（一）風險的內涵

風險是不確定性及其帶來的期望值的變動。風險由風險因素、風險事故和風險損失等要素組成。住某一個特定時間段里.人們所期望達到的目標與實際出現的結果之間的距離稱為風險。

某個小項或者某個經營活動?其產生的結果往往是不確定的，其收益或損失在事前往往不能準確地估計和評價，這種不確定性所帶來的變動就是風險。有的時候，風險強調波動性或者稱為不確定性.即相對F?期望值的偏離程度；而行的時候?風險強調損失.即不確定事項可能帶來的期望損失。

（二）風險的特征

.風險存在的客觀性

風險是客觀存在的，是不以人的意志為轉移的。風險的客觀性是保險產生和發展的基礎。企業只能在一定的范圍內改變風險形成和發展的條件，降低風險室故發生的概率,減少損失程度，而不能徹底消除風險。

.風險的損失性

風險發生后必然會給企業造成某種損失，然而對于損失的發生?企業卻無法預料。企業只能在認識和了解風險的基礎上嚴防風險的發生和減少風險所造成的損失?損失是風險的必然結果。

.風險損失發生的不確定性

風險是客觀的、普遍的,但就某一具體風險損失而言.其發生是不確定的?是一種隨機現象。例如，火災的發生是客觀存在的風險事故?但就某一次具體火災的發生而言?其是不確定的，也是不可預知的,需要人們加強防范。

.風險存在的普遍性

風險在人們的生產和生活中無處不在、無時不有,并威脅著人類的生命和財產安全,如地震災加、洪水、火災、意外外故的發生等。隨著人類社會的不斷前進和發展，人類將面臨更多新的風險.風險事故造成的損失也可能越來越大。

.風險的社會性

風險與人類社會的利益密切相關，時刻關系著人類的生存與發展.具有社會性,隨著風險的發生，人們在日常生產和生活中將遭受經濟匕KJ損失或身體上的傷害,企業將面臨生產經營和財務上的損失。

.風險發生的可測性

單一風險的發生雖然具有不確定性，但對總體風險而言，風險齊故的發生是可測的.即運用概率論和大數法則可以對總體風險事故的發生進行統計分析?以研究風險的規律性。風險事故的可測性為保險費率的厘定提供「科學依據。

.風險的可變性

世間萬物都處于運動、變化之中,風險也是如此.風險的變化.有粒的增減.有質的改變，還有舊風險的消失和新風險的產生。經濟生活中風險因素的變化主要是由科技進步、經濟體制與結構的轉變、政治與社會結構的改變等方面的變化引起的。

（三）風險的分類

.純粹風險與機會風險

根據風險產生的可能后果，可以將風險分為純粹風險和機會風險。純粹風險只可能帶來損失而不會有獲利的機會，其結果只有兩種:損失或者沒有損失.機會風險則既有損失機會又仃獲利可能,其結果仃三種：損失、沒有損失和獲利雖然這種依據后果對風險進行分類的方法比較簡單?但這種思想在風險管理中非枇幣要。例如，火災、地震、車禍等災害性風險一般屬于純粹風險?而價格風險、匯率風險、利率風險、投資風險等金融性風險一般屬于機會風險。

.外部風險與內部風險

根據風險的來源?可以將風險分為外部風險和內部風險。外部風險包括經濟風險、法律風險、社會風險、科技風險、自然風險等。內部風險包括人員風險、管理風險、經營風險、技術風險、環保風險等。

.企業經營管理部門運作風險

根據企業經營活動的模塊，可以將風險按照各部門的運作劃分為人力資源風險、財務風險、市場風險、審計風險、信息披露風險等。這種風險分類方法有利于初創企業各部門針對自身實際情況進行風險識別和評估。

.系統風險和非系統風險

按風險是否可分散,從投資者的角度看可分為系統風險和非系統風險。系統風險即市場風險?是指由整體政治、經濟、社會等環境因素對證券價格所造成的影響，包括政策風險、經濟周期性波動風險、利率風險、購買力風險、匯率風險等。這種風險不能通過分散投資加以消除?因此乂稱不可分散風險。

非系統風險由某一特殊因素引起，只對個別或少數企業的收益產生影響。這種風險可以通過多樣化投資來分散，即發生于一家企業的不利事件可以被其他企業的有利事件所抵消。由于非系統風險是個別企業或個別資產所特有的.因此也稱特有風險；乂由于非系統風險可以通過投資多樣化分散掉,因此乂稱可分散風險。

.按企業管理內容不同分類

按企業管理內容的不同,風險可具體劃分為以下兒類：

（1）戰略風險，主要包括不符合宏觀經濟、產業、行業政策，戰略與規劃錯誤,經營目標不明確,并購失敗,技術落后,沒有戰略合作伙伴等帶來的風險。

（2）財務風險，主要包括現金流不暢、資金回籠慢、“三角債”困擾其至資金斷鏈、負債率高、應收賬款多、產品存貨積壓、內部控制不完善、效率低、利澗低等帶來的風險。

（3）市場風險，主要包括市場變數多，因市場突變、競爭加劇、通貨膨脹或緊縮導致消費者購買力卜降.原料采購供應等事先未預測到的風險,市場風險導致市場份額急劇下降或出現反傾銷、反壟斷指控等帶來的風險。

（4）經營風險，主要包括企業內部管理混亂、銷售不暢、費用超高、股東撤資、銀企關系不協調、客服不到位、資產沉淀等帶來的風險。經營風險會造成資不抵債或虧損的困境。

（5）產兒風臉，主要包括產品不合格、產品有缺陷、新產品及服務品種開發不對路、產品陳舊或更新換代不及時、產品積壓、產品不保險等帶來的風險。

（6）政策風險,主要包括因政府法律、法規、政策、管理體制、規劃的變動，稅率、利率變化或行業專項整治.加入世界貿易組織、雙邊或多邊貿易摩擦等帶來的風險。

（7）外匯風險，主要包括因外匯匯率波動而使以外幣計價的企業資產與負債價值t漲或下降帶來的風險。

（8）人事風險，主要包括員工不滿意、不穩定，企業對茶事、監事、經理和管理人員任用不當，無充分授權.精英人才流失，無合格員工，大量員工（集體）辭職造成損失帶來的風險。

（9）體制風險，主要包括企業因選擇企業制度、法人治理結構、組織體系、激勵機制不當而運作困難或內耗增大,或企業期限屆滿而面臨解散、清算帶來的風險。

（10）自然災害風險，主要包括因自然環境惡化、地震、洪水、火災、臺風、暴雨、沙暴、雪暴、天文異變、交通事故、危險品泄漏、環境污染、地質（地基）變動等造成損失帶來的風險。

（11）公關危機風險,主要包括企業因多種原因.如產品質最不合格、勞資糾紛、法律糾紛、重大事故被公眾媒體曝光而使企業公信力和美譽度急劇下降帶來的風險。

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