題圖來自：視覺中國

比來一個月，地下黑市突然興起一條特殊產業鏈：偽造各種數據，試圖刷高芝麻信用分。

在芝麻信用分里，可以綁定公積金、房產證、海外征信陳訴等個人信息。而黑市上偽造這13項數據，只需要400元。

產業剛萌芽，就引爆各大“網貸口子”群，黑客和資料偽造者，靠著這項技術，月入20多萬。

好在是，產業剛發展，并不可熟，漲分情況也不不變。

如果到了一個信用可以隨意偽造的時代，金融行業該如安在龐大黑產的隙縫中求生？

一、產業崛起

“13星點亮，只需400元”，黑客Win在各大網貸口子群里招攬生意。

每拋出一條廣告，迅速滾動幾十條詢問信息：“可以提額嗎？可以漲分嗎？”

在征信體系尚未建立的中國，這些民間的信用分，一度成為消費信貸的救命稻草。

2016年，消費金融崛起，各大現金貸的風控規則中，就有一條：授權芝麻信用分——有些平臺的風控規則，甚至是芝麻分超過多少分，就放款。

為了從各大借款平臺，薅出更多貸款來，很多借款用戶對芝麻信用分過分在意，試圖尋找各種方式增加分值。

而芝麻信用分也開始進入更多的生活場景：如果芝麻分夠高，可以開通花唄、借唄，用于借款；或者“信用住”，先住酒店，再付款；甚至免押金，騎走一輛小藍車。

不止Win一個人看到了這個趨勢，在地下黑產，已有一大批人，開始深耕這條產業鏈。

“針對芝麻信用分，黑產一直在琢磨其規律”，Win稱，在去年，他們曾經嘗試過加好友、頻繁轉賬來刷分，結果發現效果并欠好。

從本年開始，他們盯上了綁定個人信息的新玩法。

在芝麻信用的個人信息頁面，可以綁定9項信息，共13顆星星，圈內將其稱為“13星”。

“最開始，產業鏈是零散的，只能開通其中幾項”，Win稱，上個月開始，技術慢慢匯聚，產業鏈得以鑄成。

最開始的價格是全套980，單開一項100元，但因為黑市上價格競爭殘酷，如今已降到400元全開。

一般客戶上門，Win都要求對方提供姓名、身份證、支付寶的賬號、密碼和綁定的手機號。

“很多操作，必需在我們當地進行，所有需要登錄用戶的賬號”，Win稱，點亮13星，大概只需要半個小時。

因為產業鏈剛開始，技術還不可熟，實際提分效果也未驗證，但整個網貸口子圈都為之沸騰，中介、信用小白們趨之若鶩，愿意花幾百元一試。

在Win大力推廣下，他們6月份銷售了500多單，收入20多萬。

而這條產業鏈，遠比想象中強大。

各大黑客除了在網貸口子群里攬客外，在某寶上也已泛濫，提供點亮13星辦事或代開各類征信陳訴的辦事，多達幾十家，多家的銷量已上千。

“我們將其稱為攻城計劃”，暗流涌動的黑產，帶領著網貸大軍，浩浩蕩蕩開始這場偽造游戲。

二、盤根錯節

冰凍三尺非一日之寒，這條產業鏈也非突然興盛，其背后，依靠龐大的數據庫和偽造信息團隊支撐。

Win在外面攬客，而黑客小Y負責實際業務。

小Y將13星的操作步驟一一拆解，只需要半個小時，就可以將一位信用小白，瞬間包裝成“北京大學”結業，名下一輛寶馬X6，兩套房產的海外留學歸國精英。

一本財經發現，點亮的星星里面，綁定信息的名字，居然和支付寶賬號本人的姓名一模一樣。

這是如何做到的？

小Y浸染黑產多年，手頭有龐大的地下黑市數據，“有大量的不動產、房產證、駕駛證、車輛信息等數據”。

以前，小Y靠打包數據，銷售給一些大數據公司為生——但數據銷售后，就一直沉睡在他的電腦中。

“用這種方式再次激活，確實不錯”，小Y一般拿到客戶的姓名后，他會在數據庫中搜索，找到一樣姓名的證件上傳。

“很多政府部門的信息，是沒有打通的，好比房產證和身份證，就不成彼此查詢”，小Y稱，數據之間的壁壘，導致了信息之間的不成核查。

目前，黑產的邏輯是，因為車輛、房產、不動產等多項信息，大多數平臺沒有打通的能力，因此只要名字相同，就可以躲過風控。

13星里，其中有一項是綁定“企業郵箱”。

而這個操作是最容易的，“騰訊、阿里云等都可以申請企業郵箱，什么企業后綴都沒有問題”，小Y稱。

13星中，所謂的“海外征信陳訴”，看起來是最難操作的，其實水分最大。

海外征信陳訴，必然繞不過SSN，這相當于美國人的社會安適號碼，類似于中國人的身份證。