一般銀行1個(gè)月后轉(zhuǎn)到催收公司，催收期限三個(gè)月，三個(gè)月內(nèi)如果沒(méi)有回款，或者沒(méi)有與欠款人達(dá)成書面協(xié)議，那么將會(huì)流入下一家催收公司，期限也是三個(gè)月，以此類推，每家公司催收期限到了之后都得將催收的內(nèi)容和結(jié)果以文字和錄音的方式打包傳送到銀行，銀行有質(zhì)檢部門會(huì)抽查是否有違規(guī)。一般一年之后將轉(zhuǎn)為核銷案件，重復(fù)委托給專門處理核銷案件的公司，比如湖南永雄等等。

在催收公司催債期間，信用卡部門基本上是不受理客戶自己來(lái)協(xié)商的，第一，信用卡部人手不夠，甚至有的銀行沒(méi)有催收部門。第二，銀行已經(jīng)花錢給催收公司了，客戶不管通過(guò)任何方式還款，都是會(huì)給催收公司算業(yè)績(jī)的，這也是催收公司的一大收入，很多客戶催收公司壓根沒(méi)有聯(lián)系到人，但客戶自己還款，催收員和催收公司依然有收入。第三，即使客戶打信用卡客服需要還款呼叫中心外包服務(wù)，客服也是記錄之后轉(zhuǎn)給催收公司進(jìn)行協(xié)商，大部分的信用卡催收公司是可以和借款人協(xié)商還款，并做出減免的，具體得看銀行政策，而且一般催收公司很愿意給借款人減免，甚至有的催收員會(huì)幫客戶做假資料用來(lái)通過(guò)減免。畢竟減免后債務(wù)人就會(huì)還款，一般減免之后三個(gè)月左右征信上才會(huì)顯示結(jié)清，因?yàn)殂y行對(duì)于減免賬戶也是要層層上報(bào)。

還有一點(diǎn)，目前借款人和催收公司矛盾激化比較嚴(yán)重，而銀行確是站在催收公司一方的，借款人的多次無(wú)效投訴很容易換來(lái)銀行方的訴訟或者報(bào)案處理。部分商業(yè)銀行，例如招商中信等等，催收公司會(huì)根據(jù)傭金主動(dòng)找信用卡部門調(diào)取報(bào)案，配合報(bào)案，報(bào)案的費(fèi)用由催收公司承擔(dān)，一般為還款金額的8％-15％.具體費(fèi)用得看催收公司和當(dāng)?shù)毓驳乃较聟f(xié)議，一般公安接手后大部分還完錢就沒(méi)事了，如果是卡部直接找的經(jīng)偵接手的話比較麻煩，目前一二線城市這種情況很多，三線以下城市公安配合的很少。報(bào)案主要是根據(jù)外訪后考量客戶的還款能力以及銀行給的傭金來(lái)衡量劃不劃算，一般情況下每月還款幾塊幾十塊錢這種情況是沒(méi)用的，法律上也不支持的。上升到法律層次來(lái)講，有的客戶說(shuō)每月還十塊算還款意愿，實(shí)際中的案件來(lái)看，還款意愿需要綜合客戶的年齡，收入，總債務(wù)來(lái)?yè)Q算。具體的比較復(fù)雜，可以百度幾個(gè)案例看看。

那么欠款后怎么辦呢？第一，先自己規(guī)劃還款計(jì)劃，催收電話可以隔一段時(shí)間接一次，文明交流，正常溝通，不搞失聯(lián)。第二，和催收的正常談還款計(jì)劃，雙方都同意，約到卡中心簽署書面材料，蓋章為準(zhǔn)。第三，確定短時(shí)間還不上的話，建議不要和催收約見(jiàn)面，約到卡部也不行，很大概率被公安帶走，相信很多卡友都經(jīng)歷過(guò)。第四，如果確定對(duì)方用不合法的方式催收，先投訴銀行，一般會(huì)暫停催收，如果繼續(xù)被暴力催收，投訴銀監(jiān)會(huì)。第五，如果正常的催收，比如一天電話不超兩次，催收上門正常交流，那么沒(méi)事別瞎投訴，多次判定無(wú)效投訴的情況下適得其反。第六，還款先后順序依次為信用卡>銀行貸款>上征信的貸款>不上征信的小貸網(wǎng)貸

信用卡是個(gè)好東西，大部分的人都從中得利，小部分人是創(chuàng)業(yè)失敗欠款，但我觀察過(guò)很多人都是過(guò)度提前消費(fèi)造成的債務(wù)積壓，總感覺(jué)額度是自己的存款一樣日積月累債務(wù)爆發(fā)。

銀行是盈利機(jī)構(gòu)，不是慈善機(jī)構(gòu)，只會(huì)錦上添花呼叫中心外包服務(wù)，不會(huì)雪中送炭，負(fù)債高收入低信用卡必然降額，所以告誡大家，切勿過(guò)度提前消費(fèi)，額度是用來(lái)應(yīng)急的，不是日常揮霍的。

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