2017 年中國(guó)財(cái)富論壇于本月 16 日至 18 日在青島舉行，本次論壇的主題為“財(cái)富發(fā)展的新全球化時(shí)代”，論壇由青島市人民政府主辦，《財(cái)經(jīng)》智庫承辦，和訊網(wǎng)作為特邀媒體全程直播。

本次論壇聚焦金融科技與財(cái)富辦理新途徑，從互聯(lián)網(wǎng)金融的概念探索到金融科技的理念提升、從比特幣引發(fā)的監(jiān)管干預(yù)到數(shù)字貨幣的探究，盡管爭(zhēng)議不停，但已無人否認(rèn)技術(shù)革命將為財(cái)富辦理乃至整體金融業(yè)帶來革新。

未來財(cái)富辦理呈現(xiàn)三大趨勢(shì)

真融寶董事長(zhǎng)吳雅楠對(duì)和訊網(wǎng)體現(xiàn)，未來財(cái)富辦理的趨勢(shì)是個(gè)性化、場(chǎng)景化、智能化。

吳雅楠稱，首先，未來大眾的資產(chǎn)配置應(yīng)該是個(gè)性化的，每個(gè)人應(yīng)該擁有本身的資產(chǎn)配置組合，這和本來傳統(tǒng)基金的辦事模式不太一樣。“高凈值人群擁有線下人對(duì)人直接的辦事，大眾中產(chǎn)階級(jí)可以在機(jī)器線上實(shí)行個(gè)性化的資產(chǎn)配置。”

其次，在吳雅楠看來，未來的財(cái)富辦理是和生活場(chǎng)景緊密相連的，理財(cái)是為了生活的需求，個(gè)性化與場(chǎng)景化結(jié)合的產(chǎn)品是未來的趨勢(shì)。

別的，資產(chǎn)配置都是靠智能化去實(shí)現(xiàn)。“未來，我們的投資，包孕炒股，選股票等，這些市場(chǎng)傍邊的投資策略，都會(huì)和機(jī)器學(xué)習(xí)以及智能化緊密相連，現(xiàn)在AlphaGo給大家打開了想象空間，機(jī)器在某些方面處理計(jì)算能力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于人的，這是未來金融投資中大家會(huì)看到的發(fā)展趨勢(shì)。”

吳雅楠強(qiáng)調(diào)，做好智能投顧的核心因素是平臺(tái)要有足夠強(qiáng)的技術(shù)基因和足夠強(qiáng)的金融基因。“技術(shù)基因可以保證足夠強(qiáng)的線上獲客能力或者流量導(dǎo)流的能力；金融基因主要表現(xiàn)在資產(chǎn)配置過程中資產(chǎn)獲取能力以及優(yōu)化能力。”

資產(chǎn)荒根來源根基因是貨幣超發(fā)

2017 年，平臺(tái)合規(guī)化改造后，產(chǎn)品細(xì)分或許會(huì)成為一種趨勢(shì)，，好比車貸、供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)貸等，但資產(chǎn)的匱乏仍是一道現(xiàn)實(shí)的門檻，尋找優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)以及資產(chǎn)端的創(chuàng)新就變得極為重要。

吳雅楠認(rèn)為，資產(chǎn)荒是過去兩年，甚至包孕未來 3 到 5 年都會(huì)面臨的一個(gè)很現(xiàn)實(shí)的問題，資產(chǎn)荒在近期還會(huì)持續(xù)存在。“根來源根基因是過去幾年貨幣的超發(fā)，資金很旺盛，流動(dòng)性非常充裕，這是素質(zhì)的原因。”

同時(shí)，對(duì)理財(cái)行業(yè)來講，隨著中產(chǎn)階級(jí)興起，中國(guó)老黎民的財(cái)富不停聚集，而這種資金需要找投向。

別的，吳雅楠認(rèn)為，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)過去幾年過度依賴房地產(chǎn)，房地產(chǎn)成為中國(guó)人的主要投資標(biāo)的目的。現(xiàn)在房地產(chǎn)行業(yè)正面臨轉(zhuǎn)型，房地產(chǎn)的投資價(jià)值在慢慢的消失，他的居住功能更加凸顯，那么這樣會(huì)擠壓出來很多房地產(chǎn)行業(yè)的資金需要新的投向。

因此，吳雅楠判斷，未來幾年資金都是旺盛的，反而缺少好的資產(chǎn)、好的產(chǎn)品，所以資產(chǎn)荒是一個(gè)經(jīng)濟(jì)問題，豈論傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)還是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)都面臨這個(gè)困難。

金融科技的下一個(gè)風(fēng)口

此外，在談及金融科技的下一個(gè)風(fēng)口時(shí)，吳雅楠稱，首先未來幾年，資金比較旺盛，資產(chǎn)荒盛行、所以資金怎么樣去尋找或者配置好資產(chǎn)，這將會(huì)是財(cái)富辦理迫切需要解決的一個(gè)痛點(diǎn)，從資產(chǎn)端到資金端到理財(cái)端的一個(gè)財(cái)富辦理的轉(zhuǎn)化是未來幾年的特色。

此外，智能化也是一個(gè)發(fā)展趨勢(shì)，“未來可以看到更多自動(dòng)化、人工智能、AI+等表現(xiàn)在配置層面、投資層面、風(fēng)險(xiǎn)個(gè)性化及定價(jià)層面，在財(cái)富辦理領(lǐng)域會(huì)有一個(gè)比較顯著的突破。”

吳雅楠認(rèn)為，未來可以看到AlphaGo可能幫投資者去尋找合適的產(chǎn)品，AlphaGo可以幫投資者去定位風(fēng)險(xiǎn)承受能力，去幫投資者尋找投資策略，這可能是未來的趨勢(shì)。