“我們希望真融寶可以做到的是，為平凡人配置不服凡資產。”真融寶董事長吳雅楠介紹。

真融寶是智能化的財富辦理平臺，主要面向有理財需求的普通用戶，通過智能化的資產配置手段為用戶提供專業(yè)的理財辦事和資產配置方案，降低理財門檻，滿足用戶預期收益的同時，降低風險。

隨著國內人均可支配收入的逐年增長，大眾的理財意識日益增強。據統(tǒng)計，每年理財市場規(guī)模超過33%的復合增長，中國理財市場還有很大的潛力可以釋放。但同時，雖然市面上也有很多理財產品，只是將投資方案羅列出來，像“超市”一樣，但依舊缺少能夠幫手普通用戶進行資產選擇和配置的產品，即普通用戶始終面臨著“選什么”和“怎么選”的痛點。

董事長吳雅楠在采訪中提到，他認為互聯(lián)網金融行業(yè)將會經歷三個發(fā)展階段：一是脫媒化，即流通渠道去中介化，且從線下向線上遷移;二是智能化，即有人工智能和大數據的支撐;三是重構化，區(qū)塊鏈等先進的技術，會鞭策金融領域的數字化進程，好比貨幣數字化和資產數據化。真融寶就是充分發(fā)揮了第一和第二階段的優(yōu)勢，為用戶解決深層的行業(yè)痛點。目前平臺已經擁有 200 多萬用戶，實現(xiàn)了超過 700 億交易額。

以“優(yōu)選+分散”的多元資產配置方案

董事長吳雅楠認為，目前用戶對于產品的風險偏好還是與集中在有固定收益上，用戶對于資產配置方案的需求主要表現(xiàn)在：一是要滿足明確的預期收益，二是資產配置方案需要有必然的流動性，滿足生活場景化的需求。

因此，目前，真融寶為用戶提供的方案的思路是——以固定收益產品為主，輔以部分類固收產品，再搭配貨幣基金，債券等流動性相對較強的小額非標產品，構建多類資產的投資組合，實現(xiàn)了風險分散和收益的最大化。

對于非標產品，由消費金融、汽車金融、供應鏈金融以及房產金融等部分組成，每個類別配置2~ 3 家平臺的產品，，以多元的方式來應對可能的系統(tǒng)風險。

同時，真融寶也在努力用技術實現(xiàn)用戶智能化投資優(yōu)質資產，運用智能化系統(tǒng)來優(yōu)化資金辦理，對差別的資產進行合理的配比，凸性辦理。

除了考慮到“固收+流動性”的用戶需求之外，真融寶還為用戶打造了“固定+浮動”產品形態(tài)。此前推出快投就是這一產品理念的很好表現(xiàn)。快投是按照當時中國股市配景，結合用戶想投資股市的需求，但是又擔心風險而推出的保底+浮動收益的產品，保底的部分會有4~5%的收益，浮動的收益是把按期的產品產生的利息拿出一部分與券商合作組成與滬深 300 指數掛鉤的期權產品。

用戶多維度畫像，實現(xiàn)個性化財富辦理

吳雅楠談到，“學習物理的配景，讓我能比較擅長模型的提煉和建設，從而進行歷史的回測，驗證規(guī)律是否在行業(yè)具有可行性以及科學性。”

目前，真融寶建立了大數據研究中心，結合大數據技術和分布式處理架構，在供應鏈金融和融資租賃、保理、消費金融等多個金融領域與優(yōu)質資產方建立了良好的戰(zhàn)略合作關系，精準對接企業(yè)的優(yōu)質資產，提供定制化的金融解決方案。

吳雅楠介紹，真融寶辦事的用戶在資產配置上具有長尾化特征，而真融寶模式中的互聯(lián)網基因，能夠盡可能精準的捕捉用戶特點和需求。

真融寶背后的模型系統(tǒng)，能夠通過對用戶消費模式化和日常的資金流進行分析，從用戶的資產情況、收入情況、風險承受能力等多維度特征建立決策的依據，并據此配置適合的投資組合。據介紹，目前，真融寶已經可以通過 7 個維度、 30 個行業(yè)、以及千萬個細分標簽來進行用戶畫像。在此基礎上，能夠為單個的客戶提供基于投資標的的定制化辦事。

兩次跨界：提煉方法論反哺創(chuàng)業(yè)

真融寶的董事長吳雅楠曾完成過兩次成功的跨界。作為物理學博士，在 1999 年，量化投資熱潮中，他從物理領域進入到了金融領域，在傳統(tǒng)金融領域做了一段時間后， 2014 年，他和合伙人一起創(chuàng)辦了真融寶，而這次，則是從傳統(tǒng)金融領域到互聯(lián)網金融。

“金融領域的互聯(lián)網思維最明顯的表現(xiàn)就是以用戶的需求為導向，用戶的風險偏好是什么，是我們做產品首先需要思考的。”吳雅楠說。

此前兩次跨界經歷，讓真融寶擁有了兩個最重要的競爭優(yōu)勢：一是資產配置化的能力;二是技術驅動的能力。據吳雅楠介紹，目前，真融寶能依靠智能化的辦理系統(tǒng)為 200 萬用戶在 300 萬條資產類別中進行最優(yōu)的匹配。